現(xiàn)狀

詐騙手段層出不窮

在這個(gè)沒有網(wǎng)絡(luò)就仿佛無法生存的時(shí)代，依存于網(wǎng)絡(luò)的詐騙活動(dòng)不僅持續(xù)猖獗，而且花樣翻新，讓人防不勝防。

南京江寧區(qū)的王女士是一家公司的職員，2015年底，因?yàn)橐I房，她籌集了300多萬元存在自己的銀行卡里。當(dāng)王女士準(zhǔn)備通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，郵箱里收到了一封“某銀行”發(fā)來的郵件，稱王女士的查詢協(xié)議即將到期，為不影響其轉(zhuǎn)賬功能，提醒她立即更新。

王女士一看郵件發(fā)件人是“某銀行”，于是就點(diǎn)擊了郵件中的網(wǎng)址鏈接，并順利進(jìn)入了某銀行的“官方網(wǎng)站”。按照該網(wǎng)站上提示的步驟，輸入了自己的銀行卡卡號、密碼后，手機(jī)上很快就收到了“955××”發(fā)來的驗(yàn)證碼，她也隨即輸入了驗(yàn)證碼，但卻被提示操作失敗。但很快，王女士就感覺不對勁，立即用手機(jī)APP登錄該銀行，發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的334萬元被轉(zhuǎn)走了。

騰訊研究院2016年初發(fā)布的《中國網(wǎng)絡(luò)生態(tài)安全報(bào)告(2015)》顯示，在眾多的網(wǎng)絡(luò)犯罪案件類型中，19.2%為網(wǎng)絡(luò)詐騙，居于首位。此外，還有網(wǎng)絡(luò)賭博(8.7%)、網(wǎng)絡(luò)販毒(5.9%)、網(wǎng)絡(luò)敲詐(5.5%)等類型。

網(wǎng)絡(luò)詐騙主要是指網(wǎng)絡(luò)犯罪分子掌握網(wǎng)民個(gè)人信息后，通過冒充熟人博取同情，以精準(zhǔn)場景設(shè)置實(shí)施的詐騙、敲詐行為。比如在QQ、微信和微博等社交工具里犯罪份子偽裝成社交工具用戶本人，向其好友、家屬發(fā)送匯款、充值等詐騙信息，行業(yè)里把這種行為稱為“畫皮”，目前比較高發(fā)。

2016年10月，央視新聞?lì)l道《共同關(guān)注》欄目曾針對“網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)陷阱”進(jìn)行了揭秘報(bào)道。大量以“低價(jià)”“限量搶購”為噱頭的釣魚網(wǎng)站，克隆正規(guī)網(wǎng)站的設(shè)計(jì)，通過植入木馬程序等詐騙手段，讓很多消費(fèi)者中招。

今年1月16日，由獵網(wǎng)平臺發(fā)布的《2016年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢研究報(bào)告》，全面揭示了目前流行的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段和防范技巧。據(jù)獵網(wǎng)平臺發(fā)布的報(bào)告統(tǒng)計(jì)，2016年獵網(wǎng)平臺共收到全國用戶提交的網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)20623例，舉報(bào)總金額1.95億余元。與2015年相比，網(wǎng)絡(luò)詐騙的舉報(bào)數(shù)量雖然下降了17.1%，但人均損失卻增長了85.5%。

虛假兼職是2016年被舉報(bào)數(shù)量最多的詐騙類型，一共出現(xiàn)4550例，占比達(dá)22.1%;其次是網(wǎng)游交易、虛假購物、金融理財(cái)、虛擬商品和身份冒充。

以涉案金額統(tǒng)計(jì)，金融理財(cái)是受害者損失資金最多的詐騙類型，去年涉案金額達(dá)7411.4萬元。其次是賭博博彩詐騙，涉案總金額3067.4萬元。虛假兼職、身份冒充詐騙的涉案金額分列第三和第四位。

不同類型網(wǎng)絡(luò)詐騙的騙錢方式也有很大的不同，虛假中獎(jiǎng)、交友欺詐、虛假兼職類網(wǎng)絡(luò)詐騙形式，七成以上的受害者都是深受騙子的蒙騙和蠱惑，主動(dòng)將錢轉(zhuǎn)至騙子的指定賬戶中;而如賭博博彩和金融理財(cái)類詐騙，絕大多數(shù)受害者都是因?yàn)榈卿浟酸烎~網(wǎng)站并進(jìn)行支付而被騙的。

近年來，詐騙手段不斷翻新花樣已成為網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)展形勢中的一大明顯特點(diǎn)。騙術(shù)的“精髓”在于使人不知，因?yàn)楸娝苤尿_術(shù)往往很難成功。隨著媒體曝光的日益廣泛，相關(guān)機(jī)構(gòu)技術(shù)方案的不斷改進(jìn)，以及網(wǎng)民自身防騙意識的不斷提高，早年流行的虛假中獎(jiǎng)、冒充房東、冒充公檢法、消費(fèi)保障金等詐騙方式，現(xiàn)如今雖然仍有發(fā)生，但已不再流行。取而代之的是紅包詐騙、信用支付詐騙、實(shí)名認(rèn)證詐騙、積分兌換詐騙、賬戶資金異常變動(dòng)詐騙等全新的詐騙手法。

成因

完整產(chǎn)業(yè)鏈助推欺詐高發(fā)

網(wǎng)絡(luò)詐騙緣何得以泛濫成災(zāi)，新騙術(shù)又為何層出不窮讓人防不勝防?獵網(wǎng)平臺反詐騙專家研究認(rèn)為，個(gè)人信息的泄露是導(dǎo)致這種現(xiàn)狀的重要原因之一。

從流行趨勢上看，很多新型的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法都或多或少地利用了受害者的個(gè)人信息。從早期的冒充公檢法到后來的購物退款詐騙、航班改簽詐騙，再到2015年流行的賬戶資金異常變動(dòng)詐騙，都是深入利用用戶個(gè)人信息實(shí)施的精準(zhǔn)定位詐騙。這些結(jié)合了大量個(gè)人信息實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)詐騙，很難識破。

網(wǎng)絡(luò)詐騙猖獗的另外一個(gè)重要原因就是網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈的形成，細(xì)致而明確的分工正在支撐著這個(gè)龐大鏈條的地下運(yùn)作。而這條詐騙黑產(chǎn)業(yè)鏈的存在和發(fā)展，已成為詐騙手法不斷翻新的基礎(chǔ)。

獵網(wǎng)平臺發(fā)布的《現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈分析報(bào)告》顯示，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙的從業(yè)人員應(yīng)不少于160萬人，年產(chǎn)值應(yīng)不低于1152億元，是僅次于賭博和色情產(chǎn)業(yè)之后的第三大黑色產(chǎn)業(yè)。

該報(bào)告還顯示，網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑色產(chǎn)業(yè)鏈不僅人數(shù)眾多，而且分工明確。大的方面，至少可以分為開發(fā)制作、批發(fā)零售、詐騙實(shí)施和分贓銷贓4個(gè)主要環(huán)節(jié)。而小的方面，又可以分為釣魚編輯、木馬開發(fā)、盜庫黑客、釣魚零售商、域名販子、個(gè)信批發(fā)商、銀行卡販子、電話卡販子、身份證販子、電話詐騙經(jīng)理、短信群發(fā)代理、在線推廣技師、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師、ATM小馬仔、分贓中間人等15種具體不同的分工。

此外，近年來，一些地區(qū)為推進(jìn)產(chǎn)權(quán)和商品市場的發(fā)展,陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了一些從事產(chǎn)權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠(yuǎn)期交易等各種類型的交易場所,但這些交易場所魚龍混雜，詐騙案件日漸高發(fā)。其中最重要的原因是審批門檻低、相關(guān)監(jiān)管不到位。

建言

北京師范大學(xué)社會(huì)治理研究中心主任 傅昌波：建立一套治理網(wǎng)絡(luò)詐騙的系統(tǒng)工程

要徹底根治網(wǎng)絡(luò)詐騙的頑疾，就要把打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙上升至“人命關(guān)天”的高度，同時(shí)也要有“刮骨療毒”的決心與力度。

政法機(jī)關(guān)重拳打擊的力度和覆蓋面有待加強(qiáng)，重點(diǎn)整治地區(qū)的專項(xiàng)整治工作還需持續(xù)推進(jìn)，金融、工商、電信等部門和相關(guān)企業(yè)對重點(diǎn)地區(qū)的管理漏洞還須彌補(bǔ)。要改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作，需要政府、企業(yè)和社會(huì)攜起手來，通過加強(qiáng)系統(tǒng)研究和頂層設(shè)計(jì)，提供更有效的智力支持;要加快立法進(jìn)程和司法解釋，構(gòu)建更系統(tǒng)的法律保障;要加強(qiáng)預(yù)判預(yù)警和預(yù)測預(yù)防，提供更有力的情報(bào)支持;要加強(qiáng)執(zhí)法打擊和行業(yè)監(jiān)管，落實(shí)更明確的主體責(zé)任;要加大經(jīng)費(fèi)支持和保障力度，完善治理資金籌措機(jī)制;要加強(qiáng)輿論宣傳工作，營造對網(wǎng)絡(luò)詐騙“零容忍”的社會(huì)氛圍;要強(qiáng)化社會(huì)協(xié)同和公眾參與，夯實(shí)打擊治理的群眾基礎(chǔ);要強(qiáng)化技術(shù)攻關(guān)和升級換代，推進(jìn)反網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈合作等八項(xiàng)措施，加強(qiáng)和改進(jìn)對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的打擊和治理工作。

獵網(wǎng)平臺反詐騙專家 劉洋：要切實(shí)做好個(gè)人信息保護(hù)

網(wǎng)絡(luò)詐騙之所以存在報(bào)案難、取證難、破案難等問題，是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詐騙具有明顯的小額多發(fā)、異地作案、身份隱蔽的特點(diǎn)，這就導(dǎo)致其犯罪成本低，但破案成本高。很多受害者的報(bào)案根本達(dá)不到法定立案標(biāo)準(zhǔn)，即使已經(jīng)立案，分散在全國各地的犯罪線索也很難進(jìn)行有效的關(guān)聯(lián)。

保護(hù)好個(gè)人信息是防范網(wǎng)絡(luò)詐騙最有效的措施。銀行賬戶和普通網(wǎng)站會(huì)員賬號要區(qū)別使用賬號名和密碼，對于要求填寫身份證等個(gè)人信息的網(wǎng)站，要認(rèn)真檢查其合法性，不隨意登錄不明WiFi，不打開不明短信中的鏈接，不下載不明軟件。對于來源不明的二維碼、網(wǎng)址鏈接不隨意掃碼、點(diǎn)擊，以免遭遇二維碼和釣魚詐騙。