識別網(wǎng)絡理財陷阱 關注以下幾點
眾所周知,網(wǎng)絡理財產(chǎn)品市場增長可謂突飛猛進。但是,隨著今年強監(jiān)管的政策實施,有關部門要求六月底沒有實現(xiàn)銀行存管資金的平臺一律不得從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務,預計平臺數(shù)量將會大幅度減少,營業(yè)額也將會同比下降。
然而,高層進行嚴厲的網(wǎng)絡理財環(huán)境整治,并不是要打壓這一新興的行業(yè),相反,根本目的在于規(guī)范市場化運作,讓這種高效、快捷、成本相對低廉的互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺得到健康的發(fā)展。畢竟,相對于傳統(tǒng)借貸模式來說,無論是對于投資者還是融資方來說,網(wǎng)絡借貸如果不出現(xiàn)卷款跑路、平臺崩盤和龐氏詐騙手段等非法行為,是廣大社會公眾和各方樂于所見的金融現(xiàn)象。這也是網(wǎng)絡借貸平臺出現(xiàn)十余年來,盡管問題不斷出現(xiàn),總體市場容量卻在不斷發(fā)展的原因。
從更加寬泛的角度來說,網(wǎng)絡金融并非僅僅局限于借貸業(yè)務,更多的則是五花八門的理財產(chǎn)品,例如各類基金投資、黃金白銀的金融衍生品、甚至外匯交易等,都可以通過網(wǎng)絡平臺來實現(xiàn)運營和吸收投資者的資金。根據(jù)專業(yè)機構提供的各大數(shù)據(jù)顯示,選擇網(wǎng)絡理財?shù)耐顿Y者,35歲以下的年輕用戶占了整體用戶的70%有余。然而,年輕人因為社會經(jīng)驗欠缺,急于求成的浮躁心態(tài),因此容易陷入各種各樣的理財陷阱,從而淪為某些平臺斂財?shù)臓奚贰?/p>
那么,投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品應該如何有效識別陷阱和誤區(qū)?總結(jié)起來,主要有以下幾點關鍵技巧:
面對越來越多的理財產(chǎn)品和理財平臺,投資者不可聽信平臺方工作人員的講述或者廣告信息,而是要最大限度地掌握目標產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境,可通過安全性、收益性、流動性等幾個方面進行反復對比,對涉及的業(yè)務領域進行法律咨詢。
一般而言,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品即使手續(xù)齊全的合法平臺,在宣傳推廣中也難免會出現(xiàn)強化收益、弱化風險等技巧來吸引投資者。比如慣常所用的年化收益率達到多少百分比,然而這卻是最高的理論收益。因此,除非是合同中確認的最低收益率,否則對于宣傳話語中的任何收益數(shù)據(jù)都需要存疑,并且謹慎決斷。
此外,信息不透明是互聯(lián)網(wǎng)理財和投資的普遍現(xiàn)象,比如一個P2P借貸平臺,正常情況下,投資者的投資款項應該有去向,合法的平臺作為信息提供方,會讓投資者知曉資金去到了哪些領域,甚至融資方都可以查詢。然而,為了獲取更多的收益或者逃避責任,有些平臺方卻不會告知投資者這一重要的信息。作為出借方和投資方,投資者在選擇平臺時,需要注意這個細節(jié),最好是要求平臺方在合同中承諾這一信息透露途徑。
有些理財產(chǎn)品到期信息涉及理財產(chǎn)品能否實現(xiàn)預期收益率,從而影響投資者對理財能力的判斷,因此部分理財平臺在理財?shù)狡谑找媛实呐渡细鼮椴煌该?。尤其是結(jié)構性理財產(chǎn)品,產(chǎn)品的結(jié)構、投向都看不清楚。
總結(jié)說來,網(wǎng)絡理財有別于銀行理財產(chǎn)品,前者需要更多的知識面、法律意識和互聯(lián)網(wǎng)知識。所謂做熟不做生,不懂的領域,不要僥幸投資。
眾所周知,網(wǎng)絡理財產(chǎn)品市場增長可謂突飛猛進。但是,隨著今年強監(jiān)管的政策實施,有關部門要求六月底沒有實現(xiàn)銀行存管資金的平臺一律不得從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務,預計平臺數(shù)量將會大幅度減少,營業(yè)額也將會同比下降。
然而,高層進行嚴厲的網(wǎng)絡理財環(huán)境整治,并不是要打壓這一新興的行業(yè),相反,根本目的在于規(guī)范市場化運作,讓這種高效、快捷、成本相對低廉的互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺得到健康的發(fā)展。畢竟,相對于傳統(tǒng)借貸模式來說,無論是對于投資者還是融資方來說,網(wǎng)絡借貸如果不出現(xiàn)卷款跑路、平臺崩盤和龐氏詐騙手段等非法行為,是廣大社會公眾和各方樂于所見的金融現(xiàn)象。這也是網(wǎng)絡借貸平臺出現(xiàn)十余年來,盡管問題不斷出現(xiàn),總體市場容量卻在不斷發(fā)展的原因。
從更加寬泛的角度來說,網(wǎng)絡金融并非僅僅局限于借貸業(yè)務,更多的則是五花八門的理財產(chǎn)品,例如各類基金投資、黃金白銀的金融衍生品、甚至外匯交易等,都可以通過網(wǎng)絡平臺來實現(xiàn)運營和吸收投資者的資金。根據(jù)專業(yè)機構提供的各大數(shù)據(jù)顯示,選擇網(wǎng)絡理財?shù)耐顿Y者,35歲以下的年輕用戶占了整體用戶的70%有余。然而,年輕人因為社會經(jīng)驗欠缺,急于求成的浮躁心態(tài),因此容易陷入各種各樣的理財陷阱,從而淪為某些平臺斂財?shù)臓奚贰?/p>
那么,投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品應該如何有效識別陷阱和誤區(qū)?總結(jié)起來,主要有以下幾點關鍵技巧:
面對越來越多的理財產(chǎn)品和理財平臺,投資者不可聽信平臺方工作人員的講述或者廣告信息,而是要最大限度地掌握目標產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境,可通過安全性、收益性、流動性等幾個方面進行反復對比,對涉及的業(yè)務領域進行法律咨詢。
一般而言,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品即使手續(xù)齊全的合法平臺,在宣傳推廣中也難免會出現(xiàn)強化收益、弱化風險等技巧來吸引投資者。比如慣常所用的年化收益率達到多少百分比,然而這卻是最高的理論收益。因此,除非是合同中確認的最低收益率,否則對于宣傳話語中的任何收益數(shù)據(jù)都需要存疑,并且謹慎決斷。
此外,信息不透明是互聯(lián)網(wǎng)理財和投資的普遍現(xiàn)象,比如一個P2P借貸平臺,正常情況下,投資者的投資款項應該有去向,合法的平臺作為信息提供方,會讓投資者知曉資金去到了哪些領域,甚至融資方都可以查詢。然而,為了獲取更多的收益或者逃避責任,有些平臺方卻不會告知投資者這一重要的信息。作為出借方和投資方,投資者在選擇平臺時,需要注意這個細節(jié),最好是要求平臺方在合同中承諾這一信息透露途徑。
有些理財產(chǎn)品到期信息涉及理財產(chǎn)品能否實現(xiàn)預期收益率,從而影響投資者對理財能力的判斷,因此部分理財平臺在理財?shù)狡谑找媛实呐渡细鼮椴煌该?。尤其是結(jié)構性理財產(chǎn)品,產(chǎn)品的結(jié)構、投向都看不清楚。
總結(jié)說來,網(wǎng)絡理財有別于銀行理財產(chǎn)品,前者需要更多的知識面、法律意識和互聯(lián)網(wǎng)知識。所謂做熟不做生,不懂的領域,不要僥幸投資。
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