非法集資套路多 識別防范需加強(qiáng)

近年來，非法集資案件發(fā)案數(shù)量增多，擾亂正常經(jīng)濟(jì)秩序。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，非法集資犯罪套路也在不斷更新。與早期“發(fā)傳單—投資—高息—六月付本”的傳統(tǒng)集資不同，新型金融集資披著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新的外衣，利用“金融互助”“愛心慈善”“虛擬貨幣”“電子商務(wù)”“微信營銷”等名目，組織集資活動，活動范圍突破了地域限制，下線發(fā)展也超越了熟人圈子，呈現(xiàn)出蔓延廣、迷惑強(qiáng)、誘惑大等新特征。

非法集資套路多：

一是集資方式網(wǎng)絡(luò)化。非法集資犯罪與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合得更加緊密，犯罪分子借助微信群、QQ群等媒介的輻射效應(yīng)，宣傳其運(yùn)作方式及如何獲得高收益，發(fā)展下線，安排工作，讓受害者通過網(wǎng)絡(luò)支付錢款并通過第三方支付渠道將騙來的錢迅速轉(zhuǎn)移。

二是集資標(biāo)的虛擬化。集資的產(chǎn)品由傳統(tǒng)的化妝品、資源開發(fā)等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向資本運(yùn)作、虛擬貨幣等虛擬產(chǎn)品進(jìn)化。許多非法集資組織者打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”等幌子，甚至直接避開傳統(tǒng)非法集資的“商品”載體，使新型非法集資變得難以識別，迷惑性增強(qiáng)。

三是集資和傳銷交織。新型非法集資與金融傳銷犯罪相互交織，呈現(xiàn)犯罪復(fù)合化形態(tài)。非法集資犯罪分子以公開宣傳的形式，蠱惑受害者通過網(wǎng)絡(luò)支付等渠道將資金匯聚至傳銷組織，形成所謂的資金池。

識別防范需加強(qiáng)：

“一增強(qiáng)”是指增強(qiáng)理性投資意識，自覺抵制高息誘惑。對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能是投資陷阱。我國規(guī)定，民間借貸利率超過銀行同類貸款利率四倍以上，超出部分的利息不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。

“兩問”：一是對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多問專業(yè)人士，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)；二是如果無法判斷是否是非法集資，可以向有關(guān)部門咨詢，待了解詳情后再作決定，忌盲目投資。

“三查”：一、查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是否是可以發(fā)行公司股票、債券的股權(quán)交易場所等，如果不具備，則涉嫌非法集資；二、通過查詢工商登記，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑；三、一些影響較大的非法集資犯罪，媒體多會進(jìn)行報(bào)道，通過互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

新型非法集資犯罪還會不斷演化衍生出新的犯罪形態(tài)，一定要拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。