中消協(xié)：必須明確相關(guān)經(jīng)營者責任保障消費者支付安全

電子商務作為目前重要的商業(yè)模式，對于便利消費和提高消費者生活品質(zhì)具有重要的作用。支付安全是電子商務的基礎。近來，使用蘋果手機的消費者網(wǎng)上財產(chǎn)安全權(quán)被侵害，造成重大財產(chǎn)損失，凸顯了網(wǎng)上支付安全存在嚴重隱患。對此，中國消費者協(xié)會要求相關(guān)經(jīng)營者必須明確自身法律責任，切實保障消費者支付安全。

一、經(jīng)營者應當履行保障消費者人身、財產(chǎn)安全的義務

《消費者權(quán)益保護法》第七條規(guī)定：“消費者在購買、使用商品和接受服務時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。”經(jīng)營者提供商品和服務，應當保障消費者人身、財產(chǎn)安全不受侵害。

二、無論消費者是否開通免密支付，經(jīng)營者都應保障消費者的交易安全

1.經(jīng)營者在消費者開通免密支付時應盡到合理的提示、告知義務。

2.消費者開通免密支付后，每次交易仍應當經(jīng)消費者確認。

即使消費者開通免密支付，經(jīng)營者對于消費者每次交易仍應盡到提示義務，經(jīng)消費者確認后方可進行支付、扣款交易，免密支付應僅限于免除消費者輸入密碼。

3.消費者作出授權(quán)免密支付的，經(jīng)營者應當提示消費者選擇免密區(qū)段、一定期限內(nèi)（如每天）的免密額度上限、免密次數(shù)等事項。

三、消費者有權(quán)選擇是否開通免密支付，經(jīng)營者應當尊重消費者的選擇權(quán)

經(jīng)營者實行不開通免密服務就不能消費的做法，侵害了消費者的自主選擇權(quán)。消費者選擇使用支付方式，經(jīng)營者要求付款時需要同時選擇開通免密支付及相關(guān)協(xié)議，選擇后自動扣費，否則將無法使用該支付方式。這種強制消費者開通免密支付的行為侵害了消費者對是否使用免密支付的選擇權(quán)，自動扣費侵害了消費者對委托代理扣費的撤銷權(quán)。

四、經(jīng)營者沒有證據(jù)證明支付行為是消費者的自主行為，在消費者沒有故意或重大過失行為導致財產(chǎn)的丟失或損失的情況下，相關(guān)經(jīng)營者都應該承擔相應的責任。

經(jīng)營者平臺上的用戶賬號被盜刷，經(jīng)營者在不能證明用戶存在過錯的情況下，經(jīng)營者及第三方支付公司應承擔賠償責任。未經(jīng)明確授權(quán)或者超過授權(quán)的支付造成的損失，電子支付服務提供者應承擔責任。

五、經(jīng)營者收集消費者的個人信息應當正當、必要，并對收集的消費者個人信息負有保密義務，不得泄露。

根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第二十九條規(guī)定，經(jīng)營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意。經(jīng)營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營者應當采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費者個人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時，應當立即采取補救措施。經(jīng)營者及第三方支付公司對其收集的用戶信息負有保密義務，應采取合理措施防止信息泄露。

六、經(jīng)營者采取綜合措施切實保證交易安全

根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，消費者享有對商品、服務等內(nèi)容的知情權(quán)，享有自主選擇商品的權(quán)利，用戶應當妥善保管交易密碼、電子簽名數(shù)據(jù)等安全工具；經(jīng)營者應當履行向消費者提示風險、告知注意安全事項等義務。

為保證交易安全，經(jīng)營者應有效提示消費者妥善保管自己賬號信息、開啟雙重認證、定期更換支付密碼；如需開通免密支付，建議消費者對免密最高限額、免密次數(shù)等內(nèi)容進行詳細設定。對于經(jīng)營者及第三方支付公司，應對消費者的消費及時進行提示、風險告知，加強對消費者個人信息的保護，防止信息泄露。

七、經(jīng)營者不得利用格式合同損害消費者權(quán)益

免密支付不能免除經(jīng)營者保障交易安全的義務，對于開通免密的用戶，經(jīng)營者應當在消費者開通免密支付時給予提示、告知存在的法律風險并以顯著方式標注。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)營者在經(jīng)營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意，并不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強制交易。存在上述內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。

八、消費者賬號被盜刷后經(jīng)營者應承擔相應的賠償責任

用戶賬號被盜刷后，消費者應及時采取相關(guān)措施。首先，應及時修改密碼、取消相關(guān)授權(quán)，聯(lián)系經(jīng)營者及第三方支付公司，防止賬號被進一步盜刷；其次，及時報警；再次，對于已經(jīng)盜刷的款項，消費者有權(quán)向經(jīng)營者或第三方支付公司提出賠償主張，如協(xié)商無果，消費者有權(quán)使用法律武器維護自身合法權(quán)益，通過訴訟維權(quán)時，可以將經(jīng)營者和第三方支付公司作為共同被告。

蘋果公司在聲明中表示的“試圖通過欺詐性的退款申請試圖牟利的情況有所增加”、黑客原因、“撞庫”手段等，這些無法構(gòu)成免責的理由，不應把自身存在的問題與試圖有欺詐性的情況混為一談。蘋果公司不應推卸責任，淡化自身存在的安全問題，轉(zhuǎn)移消費者關(guān)注點。蘋果公司應正視安全責任和存在的安全問題，對于提出損失要求賠償?shù)南M者，經(jīng)營者及第三方支付平臺沒有足夠主證據(jù)反駁，均應一視同仁進行足額賠償。對于設置ID等方式才能進行App Store等消費的模式，建議相關(guān)經(jīng)營者也做出調(diào)整，充分尊重消費者的選擇權(quán)，充分保護消費者的財產(chǎn)安全。