“時間銀行”是假的!銀保監(jiān)會提醒謹防上當受騙
“投入1000元加入,每天可收益50元。”這種宣稱收益高達5%的投資來自一款名為“時間銀行”的APP。近日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布風險提示稱,從未批準設立“中國時間銀行”,相關網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內(nèi)容均為虛假消息,相關投資活動涉嫌違法犯罪,提醒公眾謹慎辨別,謹防上當受騙。
上述“時間銀行”APP的高收益投資從何而來?它的本質(zhì)是什么?類似“時間銀行”等假冒銀行的騙局該如何防范?《中國消費者報》記者進行了調(diào)查采訪。
號稱獲政策支持
今年年初以來,一款名為“時間銀行”的APP悄然流傳。該APP號稱獲得民政部政策文件支持,吸引了許多中老年人參與其投資理財項目。
根據(jù)網(wǎng)友在民政部網(wǎng)站咨詢時的描述,“時間銀行”APP由“時間銀行志愿者協(xié)會”運營。民政部、財政部、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《<關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度>的通知》(民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號)稱,預計撥付專項資金12萬億元,用于構建并完善“時間銀行”線上云社區(qū)系統(tǒng),采用區(qū)塊鏈技術,有效銜接全國志愿服務信息。同時,以“時間銀行”為核心,逐步建立“全國統(tǒng)一、通存通兌”的制度標準,規(guī)范“時間幣”的應用價值。
“時間幣”的應用價值如何體現(xiàn)呢?“時間銀行”APP推廣人員稱,“時間幣”和人民幣目前是1:1兌換,通過云社區(qū)線上充值1000“時間幣”雇傭志愿者,雇傭一個志愿者每天可以產(chǎn)生50個“時間幣”收益,持續(xù)3年,至2025年12月31日截止。
“時間銀行”會員體系。資料圖片
記者了解到,“時間銀行”APP將用戶分為6個等級,每個級別除了每月固定收入的“時間幣”外,還會根據(jù)推薦人數(shù)一次性獎勵500—2000個不等的“時間幣”,達到星級會員標準后,可申請晉升該省(區(qū))的志愿者協(xié)會會長或負責人。
多部門辟謠打假
針對“時間銀行”APP的宣傳,從今年1月開始,多位消費者通過民政部網(wǎng)站進行咨詢,詢問“時間銀行”及相關政策文件的真實性。
3月15日,民政部辦公廳發(fā)布聲明稱,民政部從未單獨或聯(lián)合印發(fā)過《“時間銀行”十四五規(guī)劃(2021—2025)國家戰(zhàn)略項目》(民發(fā)〔2022〕78號)、《關于設立<時間銀行志愿者協(xié)會>的實施辦法》(民發(fā)〔2022〕172號)、《<關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度>的通知》(民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號)、《關于設立“時間幣(TIME)”獎勵機制規(guī)范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統(tǒng)一建設標準>的通知》(民發(fā)〔2023〕198號),以上5個文件均系偽造。民政部也從未登記過名為“時間銀行志愿者協(xié)會”的組織,提醒公眾切勿相信上述偽造文件,謹防上當受騙。
4月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布關于“中國時間銀行”有關風險提示稱,近期在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn),個別網(wǎng)站發(fā)布“中國時間銀行上市”等虛假信息,且有名為“時間銀行”的移動應用程序(APP)以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。銀保監(jiān)會從未批準設立“中國時間銀行”,相關投資活動涉嫌違法犯罪,請公眾謹慎辨別,謹防上當受騙。
銀保監(jiān)會在風險提示中稱,以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為,涉嫌違反《商業(yè)銀行法》第十一條以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動”的規(guī)定。
“最近一段時間,我們反傳防騙團隊接到上百位網(wǎng)友關于‘時間銀行’的咨詢。”反傳銷人士李旭說。經(jīng)過研究,李旭團隊認為“時間銀行”APP通過靜態(tài)及動態(tài)收益發(fā)展下線獲利,按照一定順序形成“金字塔”層級,已涉嫌傳銷。同時,該平臺偽造各類政府文件,偷換概念忽悠群眾參與,已涉嫌詐騙。
北京尋真律師事務所律師王德怡對《中國消費者報》記者表示,該平臺存在拉人頭和復式計酬,是典型的傳銷,而偽造政府文件等行為則涉嫌犯罪。
理財選正規(guī)機構
記者注意到,此前也有類似“銀行騙局”出現(xiàn),監(jiān)管部門也多次通報“銀行”字樣使用違規(guī)行為。2021年,網(wǎng)上出現(xiàn)“紅旗銀行上海分行”,被上海銀保監(jiān)局火速拆穿。2022年5月,“中國平原銀行”橫空出世,被廣東銀保監(jiān)局曝光。此外,還存在一些并非從事金融業(yè)務的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況。
為了防范相關風險,2022年12月,銀保監(jiān)會與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范“銀行”字樣使用有關事項的通知》。銀保監(jiān)會相關負責人表示,類似“時間銀行”等主體名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換,既滿足合規(guī)要求,也不影響正常業(yè)務的開展。目前,浙江等地已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作,整改進展順利。通知發(fā)布后,存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名,對于違法行為輕微并及時改正等情形,可以依法免予處罰。
4月21日,《中國消費者報》記者在應用商店未找到“時間銀行”APP,但在微信小程序搜索“時間銀行”,卻發(fā)現(xiàn)眾多相關內(nèi)容。有的小程序運營主體是公益組織,也有一些主體屬于企業(yè)。多數(shù)平臺宣稱“旨在為時間銀行志愿者和服務對象搭建公益互助平臺,致力于培養(yǎng)全面公益服務意識”。而網(wǎng)絡搜索發(fā)現(xiàn),名為“中國時間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開。
名為“中國時間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開。資料圖片
對此,銀保監(jiān)會表示,通過在全國范圍內(nèi)開展違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動,部分違法行為已得到糾正。下一步,銀保監(jiān)會將會同有關部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作,清理虛假網(wǎng)絡信息,整治違法違規(guī)行為,維護良好市場秩序。
消費者該如何提防假銀行詐騙呢?王德怡表示,辦理金融業(yè)務應該到正規(guī)金融機構,上述“時間銀行”的收益方式與一般的銀行理財明顯不同,投資理財不能違背常識。如果實在無法判斷機構真假,建議消費者到相關政府監(jiān)管部門核實真?zhèn)?。在銀保監(jiān)會備案的正規(guī)機構,可以在銀保監(jiān)會網(wǎng)站在線查詢到。
“投入1000元加入,每天可收益50元。”這種宣稱收益高達5%的投資來自一款名為“時間銀行”的APP。近日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布風險提示稱,從未批準設立“中國時間銀行”,相關網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內(nèi)容均為虛假消息,相關投資活動涉嫌違法犯罪,提醒公眾謹慎辨別,謹防上當受騙。
上述“時間銀行”APP的高收益投資從何而來?它的本質(zhì)是什么?類似“時間銀行”等假冒銀行的騙局該如何防范?《中國消費者報》記者進行了調(diào)查采訪。
號稱獲政策支持
今年年初以來,一款名為“時間銀行”的APP悄然流傳。該APP號稱獲得民政部政策文件支持,吸引了許多中老年人參與其投資理財項目。
根據(jù)網(wǎng)友在民政部網(wǎng)站咨詢時的描述,“時間銀行”APP由“時間銀行志愿者協(xié)會”運營。民政部、財政部、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《<關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度>的通知》(民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號)稱,預計撥付專項資金12萬億元,用于構建并完善“時間銀行”線上云社區(qū)系統(tǒng),采用區(qū)塊鏈技術,有效銜接全國志愿服務信息。同時,以“時間銀行”為核心,逐步建立“全國統(tǒng)一、通存通兌”的制度標準,規(guī)范“時間幣”的應用價值。
“時間幣”的應用價值如何體現(xiàn)呢?“時間銀行”APP推廣人員稱,“時間幣”和人民幣目前是1:1兌換,通過云社區(qū)線上充值1000“時間幣”雇傭志愿者,雇傭一個志愿者每天可以產(chǎn)生50個“時間幣”收益,持續(xù)3年,至2025年12月31日截止。
“時間銀行”會員體系。資料圖片
記者了解到,“時間銀行”APP將用戶分為6個等級,每個級別除了每月固定收入的“時間幣”外,還會根據(jù)推薦人數(shù)一次性獎勵500—2000個不等的“時間幣”,達到星級會員標準后,可申請晉升該省(區(qū))的志愿者協(xié)會會長或負責人。
多部門辟謠打假
針對“時間銀行”APP的宣傳,從今年1月開始,多位消費者通過民政部網(wǎng)站進行咨詢,詢問“時間銀行”及相關政策文件的真實性。
3月15日,民政部辦公廳發(fā)布聲明稱,民政部從未單獨或聯(lián)合印發(fā)過《“時間銀行”十四五規(guī)劃(2021—2025)國家戰(zhàn)略項目》(民發(fā)〔2022〕78號)、《關于設立<時間銀行志愿者協(xié)會>的實施辦法》(民發(fā)〔2022〕172號)、《<關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度>的通知》(民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號)、《關于設立“時間幣(TIME)”獎勵機制規(guī)范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統(tǒng)一建設標準>的通知》(民發(fā)〔2023〕198號),以上5個文件均系偽造。民政部也從未登記過名為“時間銀行志愿者協(xié)會”的組織,提醒公眾切勿相信上述偽造文件,謹防上當受騙。
4月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布關于“中國時間銀行”有關風險提示稱,近期在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn),個別網(wǎng)站發(fā)布“中國時間銀行上市”等虛假信息,且有名為“時間銀行”的移動應用程序(APP)以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。銀保監(jiān)會從未批準設立“中國時間銀行”,相關投資活動涉嫌違法犯罪,請公眾謹慎辨別,謹防上當受騙。
銀保監(jiān)會在風險提示中稱,以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為,涉嫌違反《商業(yè)銀行法》第十一條以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動”的規(guī)定。
“最近一段時間,我們反傳防騙團隊接到上百位網(wǎng)友關于‘時間銀行’的咨詢。”反傳銷人士李旭說。經(jīng)過研究,李旭團隊認為“時間銀行”APP通過靜態(tài)及動態(tài)收益發(fā)展下線獲利,按照一定順序形成“金字塔”層級,已涉嫌傳銷。同時,該平臺偽造各類政府文件,偷換概念忽悠群眾參與,已涉嫌詐騙。
北京尋真律師事務所律師王德怡對《中國消費者報》記者表示,該平臺存在拉人頭和復式計酬,是典型的傳銷,而偽造政府文件等行為則涉嫌犯罪。
理財選正規(guī)機構
記者注意到,此前也有類似“銀行騙局”出現(xiàn),監(jiān)管部門也多次通報“銀行”字樣使用違規(guī)行為。2021年,網(wǎng)上出現(xiàn)“紅旗銀行上海分行”,被上海銀保監(jiān)局火速拆穿。2022年5月,“中國平原銀行”橫空出世,被廣東銀保監(jiān)局曝光。此外,還存在一些并非從事金融業(yè)務的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況。
為了防范相關風險,2022年12月,銀保監(jiān)會與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范“銀行”字樣使用有關事項的通知》。銀保監(jiān)會相關負責人表示,類似“時間銀行”等主體名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換,既滿足合規(guī)要求,也不影響正常業(yè)務的開展。目前,浙江等地已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作,整改進展順利。通知發(fā)布后,存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名,對于違法行為輕微并及時改正等情形,可以依法免予處罰。
4月21日,《中國消費者報》記者在應用商店未找到“時間銀行”APP,但在微信小程序搜索“時間銀行”,卻發(fā)現(xiàn)眾多相關內(nèi)容。有的小程序運營主體是公益組織,也有一些主體屬于企業(yè)。多數(shù)平臺宣稱“旨在為時間銀行志愿者和服務對象搭建公益互助平臺,致力于培養(yǎng)全面公益服務意識”。而網(wǎng)絡搜索發(fā)現(xiàn),名為“中國時間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開。
名為“中國時間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開。資料圖片
對此,銀保監(jiān)會表示,通過在全國范圍內(nèi)開展違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動,部分違法行為已得到糾正。下一步,銀保監(jiān)會將會同有關部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作,清理虛假網(wǎng)絡信息,整治違法違規(guī)行為,維護良好市場秩序。
消費者該如何提防假銀行詐騙呢?王德怡表示,辦理金融業(yè)務應該到正規(guī)金融機構,上述“時間銀行”的收益方式與一般的銀行理財明顯不同,投資理財不能違背常識。如果實在無法判斷機構真假,建議消費者到相關政府監(jiān)管部門核實真?zhèn)?。在銀保監(jiān)會備案的正規(guī)機構,可以在銀保監(jiān)會網(wǎng)站在線查詢到。
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