“正規(guī)”操作掩人耳目 “套路貸”手法復(fù)雜升級(jí)

日前，上海市楊浦區(qū)人民法院集中宣判了幾起“套路貸”詐騙案件，涉案總金額逾百萬(wàn)元，被告人分別被判處有期徒刑六年至十年。中國(guó)青年報(bào)·中國(guó)青年網(wǎng)記者注意到，這些“套路貸”案件中暗藏著諸多玄機(jī)，一些“套路貸”涉案人員的“神操作”堪稱(chēng)滴水不漏。在一起案件中，“套路貸”詐騙嫌疑人竟然手握“證據(jù)”向法院起訴要求被害人“還款”，這些“證據(jù)”甚至包括經(jīng)正規(guī)公證處公證的假借條。

記者發(fā)現(xiàn)，“套路貸”詐騙嫌疑人如今有了“證據(jù)意識(shí)”，他們通常會(huì)讓被害人根據(jù)“行規(guī)”出具虛高借條，再通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬這種“實(shí)際留痕”的形式把錢(qián)借給被害人。錢(qián)款到賬后，他們會(huì)再要求被害人盡量無(wú)痕跡取現(xiàn)，歸還虛高部分借款，最終實(shí)現(xiàn)“借10萬(wàn)，還100萬(wàn)”的目的。

詐騙者把被害人告上了法庭

全賢（化名）經(jīng)朋友章某介紹，認(rèn)識(shí)了看上去家底頗為殷實(shí)的李某。但令他想不到的是，認(rèn)識(shí)李某3年后，自己會(huì)因?yàn)橐还P根本不存在的借款被其告上法庭，李某在法庭上要求全賢歸還“剩下的53萬(wàn)元欠款”。而這筆錢(qián)，是在全賢母親看到虛假借條、被逼無(wú)奈已歸還100余萬(wàn)元所謂“欠款”后，李某又一次的變本加厲。

實(shí)際上，全賢前前后后總共只借了33萬(wàn)元左右，卻面臨著156萬(wàn)元的還款數(shù)額。

2014年10月，全賢從向章某借款23萬(wàn)元。這筆錢(qián)，從全賢完全不認(rèn)識(shí)的武某的賬戶(hù)轉(zhuǎn)出，經(jīng)章某轉(zhuǎn)賬給李某，再?gòu)睦钅迟~戶(hù)轉(zhuǎn)賬給了全賢。當(dāng)時(shí)，全賢出具了一張金額為23萬(wàn)元的借條一張。4天后，慷慨的李某又爽快地借給全賢3萬(wàn)元。

在拿到26萬(wàn)元借款后，李某給全賢普及了借款界的“行規(guī)”——你實(shí)際借款多少錢(qián)，需要出具一張數(shù)額為實(shí)際借款額數(shù)倍的借條，而這個(gè)倍數(shù)，是“6”。2014年10月22日，為了拿到更多的借款，全賢向李某出具了一張156萬(wàn)元的借條，并附一張收條，他甚至還跟李某到某公證處做了公證。當(dāng)天，拿了156萬(wàn)元借條的李某，又借款1.61萬(wàn)元給全賢。

3天后，頗有法律意識(shí)的李某走了一個(gè)正規(guī)的轉(zhuǎn)賬手續(xù)。他通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬156萬(wàn)元到全賢的賬戶(hù)，并要求全賢取現(xiàn)124.3萬(wàn)元。這124.3萬(wàn)元還沒(méi)在全賢手里捂熱，他就不得不在李某的安排下立刻把其中的120.3萬(wàn)元交給了李某。至此，全賢賬戶(hù)里的156萬(wàn)元只剩下了31.7萬(wàn)元，他隨后又聽(tīng)從李某的安排，把其中的30萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到了武某的賬戶(hù)中。

從最初的26萬(wàn)元，到后來(lái)的1.61萬(wàn)元、4萬(wàn)元現(xiàn)金、賬戶(hù)剩余款1.7萬(wàn)元，全賢總共到手33.37萬(wàn)元。他想不到的是，自己剛把30萬(wàn)元轉(zhuǎn)入武某賬戶(hù)，武某就轉(zhuǎn)了5萬(wàn)元給章某的妻子。

知道自己可能上當(dāng)?shù)娜t，逾期堅(jiān)持不予還款。李某便以那張數(shù)額為156萬(wàn)元的借條向其索債，全賢的母親被逼無(wú)奈之下，只得替全某還款100余萬(wàn)元。2017年2月，李某又以該借條至法院起訴，要求全賢歸還剩余的53萬(wàn)元借款、支付相應(yīng)利息等。這場(chǎng)歷經(jīng)3年多的借款糾紛，最終在全賢主動(dòng)找警方報(bào)案的情況下告一段落。

值得注意的是，李某到案后，對(duì)指控的事實(shí)、罪名均不認(rèn)可，他稱(chēng)出具156萬(wàn)元借條、辦公證均是被害人全賢自己提出的，而他本人只是“借高利貸”，并無(wú)騙取他人錢(qián)款的故意。審理中，李某退還了30萬(wàn)元。

房產(chǎn)中介“神操作”：借款30萬(wàn)元，還款130萬(wàn)元

在另一起案件中，“行規(guī)”又出現(xiàn)了。劉某是一家房地產(chǎn)中介公司的門(mén)店經(jīng)理，在樓市不好的情況下，他順帶私下從事一些“借貸買(mǎi)賣(mài)”。

2016年4月20日，被害人李當(dāng)（化名）經(jīng)人介紹找到劉某所在的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所借錢(qián)。李當(dāng)想借30萬(wàn)元，劉某當(dāng)場(chǎng)拍板，當(dāng)日即可立刻拿出20萬(wàn)元借給他。但問(wèn)題是，這筆幾款無(wú)抵押，劉某要求李當(dāng)按照“行規(guī)”出具翻倍借條。不僅如此，劉某還要求“走賬”，即需要一筆與翻倍借條金額一致的銀行流水。

他讓李當(dāng)簽下了40萬(wàn)元的借款合同以及收款收據(jù)。當(dāng)日，李當(dāng)?shù)馁~戶(hù)即收到一筆來(lái)自第三人夏某的40萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬。與前述案件被害人提現(xiàn)還款不同，這一次，李當(dāng)沒(méi)有提現(xiàn)，他將其中的20萬(wàn)元經(jīng)兩次轉(zhuǎn)手后轉(zhuǎn)回給了劉某。

中國(guó)青年報(bào)·中國(guó)青年網(wǎng)記者注意到，“套路貸”的獨(dú)特之處在于，它不會(huì)只給被害人設(shè)下一個(gè)陷阱，并且，它的“胃口”不會(huì)只是兩倍還款這么小。第二天，劉某稱(chēng)可以將剩下的10萬(wàn)元再打給李當(dāng)，但總計(jì)30萬(wàn)元的借款，仍然需要按照“翻倍”這個(gè)行規(guī)書(shū)寫(xiě)借條。這一次，倍數(shù)是“3”。劉某讓李當(dāng)簽下了90萬(wàn)元的借款合同、收據(jù)，并同時(shí)承諾會(huì)把李當(dāng)前一天簽署的40萬(wàn)元借款合同歸還給他。

這天，李當(dāng)收到了第三人夏某轉(zhuǎn)來(lái)的90萬(wàn)元，并根據(jù)劉某的要求取現(xiàn)80萬(wàn)元交還給他。但劉某卻并未將之前的40萬(wàn)元借款合同歸還給李當(dāng)。至此，李當(dāng)實(shí)際借款30萬(wàn)元，卻寫(xiě)下了40萬(wàn)元、90萬(wàn)元兩張借條。

一個(gè)月后，李當(dāng)還款了。他根據(jù)劉某的要求，將9.2萬(wàn)元?dú)w還至第四人沈某的賬戶(hù)，而沈某收到該筆錢(qián)款后將9萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了劉某。兩個(gè)月后，劉某讓扮演打款角色的第三人夏某以上述兩份借款合同、收據(jù)及銀行轉(zhuǎn)賬憑證等向法院提起民事訴訟，要求李某歸還本金130萬(wàn)元及利息。

被詐騙人起訴的李當(dāng)，終于報(bào)案了。2018年8月1日劉某被公安機(jī)關(guān)抓獲，相繼被刑事拘留、取保候?qū)彙Ｔ谌”：驅(qū)徠陂g，劉某又脫逃，公安機(jī)關(guān)再次將其抓獲。到案后，劉某稱(chēng)其沒(méi)有實(shí)施詐騙行為，其經(jīng)營(yíng)地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所主要從事房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)、租賃的居間業(yè)務(wù)，沒(méi)有從事任何小額貸款的相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)案件事實(shí)和罪名均不認(rèn)可。

借錢(qián)平賬，賠了房子

除了用“行規(guī)”詐騙的，還有的“套路貸”套來(lái)套去，最終“套”走被害人一套房產(chǎn)的。

2018年，被害人周某為借錢(qián)將其在外欠款“平賬”，經(jīng)人介紹找到被告人章某借錢(qián)。

2018年8月3日，被告人章某伙同被告人嚴(yán)某等人，誘使周某分別向嚴(yán)某、劉某、李某虛高借款30萬(wàn)元、60萬(wàn)元、40萬(wàn)元，合計(jì)130萬(wàn)元，并讓周某當(dāng)場(chǎng)打欠條。當(dāng)日，看似極其爽快的章某轉(zhuǎn)款30萬(wàn)元、60萬(wàn)元至嚴(yán)某、劉某的銀行賬戶(hù)，并授意二人帶周某至銀行制造資金走賬流水虛假給付。

周某將嚴(yán)某轉(zhuǎn)給其的30萬(wàn)元取現(xiàn)20萬(wàn)元，將劉某轉(zhuǎn)給其的60萬(wàn)元全部取現(xiàn)，計(jì)80萬(wàn)元交給于某、劉某等人。后嚴(yán)某陪同于某、劉某及周某等人前去平賬。

這80萬(wàn)元，并未全部用來(lái)“平賬”。于某、劉某等人借故留存現(xiàn)金59萬(wàn)元，并轉(zhuǎn)入章某的銀行賬戶(hù)。次日，章某從中轉(zhuǎn)款40萬(wàn)元至李某的銀行賬戶(hù)，再轉(zhuǎn)至周某的銀行賬戶(hù)，完成了李某借款40萬(wàn)元給周某的“資金走賬流水”。之后，這筆錢(qián)被再次取現(xiàn)，交給于某、劉某等人繼續(xù)平賬。

20天后，章某哄騙周某用自己名下的房屋向其事先聯(lián)系的陳某抵押借款130萬(wàn)元。其中，30萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬還款給被告人嚴(yán)某、43萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬還款給劉某、40萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬還款給李某。嚴(yán)某、劉某收到錢(qián)款后再全部轉(zhuǎn)賬給章某。

周某發(fā)現(xiàn)自己借款十幾萬(wàn)元但被騙走了一套房，遂報(bào)警。值得注意的是，被告人章某因本案被刑事拘留之時(shí)，尚因其他“套路貸”詐騙犯罪案件正處于服刑期間，其到案后照樣沒(méi)有如實(shí)供述主要罪行。

上述3起案件中，騙了100多萬(wàn)元還在不依不饒起訴被害人的李某被一審判決犯詐騙罪，判處有期徒刑十年，剝奪政治權(quán)利一年，罰金人民幣15萬(wàn)元；輾轉(zhuǎn)多個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬欲騙取130萬(wàn)元“還款”的中介劉某一審也被判決犯詐騙罪，判處有期徒刑七年，罰金人民幣10萬(wàn)元；從事“套路貸”屢試不爽的章某再次因詐騙罪受刑，兩刑合并執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣22萬(wàn)元。

上海市楊浦區(qū)人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，上述“套路貸”案件判決生效后，法院還將根據(jù)“追贓挽損”“打財(cái)斷血”的工作要求，繼續(xù)通過(guò)執(zhí)行程序追繳犯罪所得，并依法執(zhí)行罰金刑，從經(jīng)濟(jì)上對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行打擊，“對(duì)潛在的‘套路貸’犯罪苗頭進(jìn)行警示和抑制”。（來(lái)源：中國(guó)青年報(bào)·中國(guó)青年網(wǎng)  記者：王燁捷 通訊員：邵陽(yáng)）