警惕免費陷阱 謹慎使用個人信用貸款

前不久，廣州天河警方通報稱搗毀一個以免費醫(yī)療整形為幌子實施詐騙的特大團伙，抓獲犯罪嫌疑人19名，涉案金額1.19億元。團伙欺騙1200多名事主簽約成為醫(yī)療機構(gòu)的“免費整形模特”，為事主辦理多種高額網(wǎng)絡貸款。接受整形后，事主會陷入“貸款旋渦”，每月需還款數(shù)千元至數(shù)萬元。

警方稱，此案以免費整容為噱頭，先將客戶吸引到公司里面，客戶到門診部后，業(yè)務員便安排“一對一”面診咨詢。但所謂的面診不是看要整形哪里，而是第一時間拿客戶手機查客戶的信用額度，查銀行卡貸款額度，以客戶信用額度的高低去介紹整形項目。業(yè)務員和客戶簽訂《整形模特合作協(xié)議》《肖像權(quán)使用協(xié)議》等協(xié)議約定，利用事主的征信向各小型貸款公司申請貸款，繳納整形費用。

警方提醒：警惕各類免費、全返的陷阱，訂立契約合同時，絕不輕信口頭承諾，要認真看清條款，同時要謹慎使用個人信用進行貸款，不要輕易透支將來。

網(wǎng)貸詐騙常發(fā)生

抱團報警留證據(jù)

據(jù)《法治日報》記者了解，類似的網(wǎng)貸詐騙并不少見，僅今年就發(fā)生過多起。

來自河北省的劉女士已經(jīng)大學畢業(yè)兩年多，今年7月1日，她接到一名陌生男子的電話，對方先準確報出了她的身份信息、畢業(yè)院校、所學專業(yè)等個人信息，隨后稱她在“360借貸”上有一個校園貸賬號。劉女士表示自己從未注冊過，該男子稱可能是劉女士的身份信息被冒用，被別人注冊了賬號，如果不注銷將會影響個人征信。后來，該男子又通過加劉女士的QQ號，向其發(fā)送“360公司”的工作證和劉女士征信的相關(guān)信息，以此獲得劉女士的信任。在該男子的指導下，劉女士下載網(wǎng)貸軟件進行借貸，最后從小米借貸、支付寶花唄和360借條上總共借款近13萬元，并把借款轉(zhuǎn)給了對方。

無獨有偶，今年8月，來自浙江省的蘭女士在QQ上收到一條自稱是某金融客服的人添加其為好友的信息，對方稱：“你在讀大學的時候，通過第三方校園推廣掃碼泄露了信息，被人冒名注冊了一款網(wǎng)貸App，并涉嫌違法，需要借出額度3萬元后再還上才能夠關(guān)閉。”接著發(fā)給蘭女士一個銀行賬號，讓她將3萬元轉(zhuǎn)到這個安全賬戶中，就可以清空并修復征信。為了證明自己不是騙子，對方給蘭女士發(fā)來所謂的工作證件和身份證照片，并稱會退還3萬元。在對方的誘導下，蘭女士從支付寶借唄中借來3萬元，并轉(zhuǎn)賬到對方提供的賬號上。轉(zhuǎn)賬后，蘭女士把自己的銀行卡號和名字發(fā)給對方，讓對方關(guān)閉涉嫌違法網(wǎng)貸App后把3萬元轉(zhuǎn)回到這張卡上。然而此后對方一直沒再回信息，還將蘭女士拉黑。

那么，遭遇網(wǎng)貸詐騙的受害者應如何維權(quán)？

“首先，發(fā)現(xiàn)被詐騙后，不要輕信行為人的話語，而再次進行交易、支付行為，以免造成損失進一步擴大。其次，要第一時間報警，保存轉(zhuǎn)賬的支付憑據(jù)、銀行流水、對話記錄等資料，因為這是維權(quán)的重要憑證。同時，也可以聯(lián)合其他受害者，相互溝通并共同搜集證據(jù)，這樣在今后維權(quán)的過程當中才能更快地解決問題。”中國傳媒大學文化產(chǎn)業(yè)管理學院法律系主任鄭寧如是說。

北京市盈科律師事務所高級合伙人韓英偉同樣提醒受害者，要收集、固定相關(guān)證據(jù)。主要包括兩方面證據(jù)，一方面是自身與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證等證明自身與平臺關(guān)系的材料，另一方面是網(wǎng)貸平臺網(wǎng)站截圖、公司相關(guān)照片、經(jīng)營信息以及相關(guān)內(nèi)部人員等平臺自身的相關(guān)資料。另外，網(wǎng)貸詐騙受害者往往人比較多，可以抱團取暖，建立微信群等，增強維權(quán)輿論影響力，引起國家相關(guān)機構(gòu)的重視。然后及時向平臺所屬地區(qū)報警，并提供相關(guān)證據(jù)材料。

此外，鄭寧提醒，犯罪空間虛擬化是受害者維權(quán)時可能會遇到的難點。與傳統(tǒng)詐騙不同，網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見面，而是通過聊天軟件、電子郵件、電話等進行溝通。不法分子的身份具有隱匿性，當其得手后會立即銷毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù)，使得打擊難度較大。除此之外，犯罪分子通過誘騙受害者去網(wǎng)貸平臺貸款后再轉(zhuǎn)入指定賬戶，雖然詐騙犯罪的行為可以認定，但是受害者的貸款卻是以個人名義獲得的，如果沒有及時進行還款或者處理，那么將影響受害者個人征信，甚至還要承擔法律責任。

“現(xiàn)實中，受害者報警后，警方何時能查獲犯罪嫌疑人、案件何時能夠進入司法程序以及最終何時能審判定罪，也都是未知數(shù)。在法律程序上，對詐騙犯罪的法律責任追究，尤其是一些涉及面廣、涉案金額大的案件，司法程序的處理過程相對較長，而且被騙的錢能否追回、能追回多少也不得而知。”鄭寧說。

詐騙罪處以刑罰

民事賠償不可少

利用網(wǎng)貸詐騙的相關(guān)主體要承擔怎樣的法律責任呢？

對此，韓英偉說，根據(jù)我國《最高人民法院關(guān)于審理單位犯罪案件具體應用法律有關(guān)問題的解釋》規(guī)定，個人為進行違法犯罪活動而設立的公司、企業(yè)、事業(yè)單位實施犯罪的，或者公司、企業(yè)、事業(yè)單位設立后，以實施犯罪為主要活動的，不以單位犯罪論處。詐騙公司一旦為實施違法犯罪活動而成立或者以實施犯罪為主要活動的，則以個人犯罪論處。個人詐騙公私財物，數(shù)額在五千元至二萬元以上的，應予追訴。

“根據(jù)我國刑法規(guī)定，公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實施的危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任。單位犯罪的處罰原則，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員以單位名義實施詐騙，詐騙所得歸單位所有的，數(shù)額在五萬至二十萬元以上的，應予追訴。”韓英偉說。

韓英偉說，根據(jù)我國刑法第二百二十四條，以上兩類犯罪主體有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

“對于受害人遭受的財產(chǎn)損失，根據(jù)我國刑法規(guī)定，由于犯罪行為而使被害人遭受經(jīng)濟損失的，對犯罪分子除依法給予刑事處罰外，并應根據(jù)情況判處賠償經(jīng)濟損失。承擔民事賠償責任的犯罪分子，同時被判處罰金，其財產(chǎn)不足以全部支付的，或者被判處沒收財產(chǎn)的，應當先承擔對被害人的民事賠償責任。”韓英偉說。

在鄭寧看來，詐騙公司除了主要承擔詐騙罪的法律責任外，在詐騙過程中因手段方法不同，也可能會涉及其他關(guān)聯(lián)犯罪，例如竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個人信息罪追究刑事責任。

打擊力度要加大

安全意識須增強

網(wǎng)貸由于受理快、審核簡單、錢款到賬快等因素給了騙子可乘之機。

面對此種現(xiàn)象，韓英偉建議，第一，相關(guān)網(wǎng)貸平臺要加強監(jiān)管，嚴厲打擊非法網(wǎng)貸；第二，公民要增強自我保護意識，甄別各類詐騙網(wǎng)站特點，避免陷入詐騙旋渦。

鄭寧則建議，一是加大打擊懲戒力度。現(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡電信詐騙視為一般詐騙罪，根據(jù)實際查獲違法所得對犯罪分子進行量刑，這樣缺乏對網(wǎng)絡電信詐騙進行打擊的針對性。對此，應完善相應法律法規(guī)，加大對網(wǎng)絡電信詐騙的處罰力度。二是加強個人信息保護。公眾應增強自我防護意識，有關(guān)部門、相關(guān)企業(yè)需共同配合，從法律政策、監(jiān)管、行業(yè)自律等方面進行規(guī)范，以此來減少信息泄露事件的發(fā)生。三是強化經(jīng)營者責任義務。電信運營商不僅應嚴抓實名辦卡，嚴格審查用戶身份，還應對市場上銷售短信群發(fā)現(xiàn)象加強管控。針對網(wǎng)絡上常見的釣魚鏈接、虛假廣告等問題，網(wǎng)絡平臺應盡到審查義務，在源頭上阻斷虛假信息的傳播，并通過彈窗、強制提醒等手段提醒用戶。

對于公民如何防范網(wǎng)貸詐騙，鄭寧提醒：首先，不輕信“低利息，高額度，快速到賬”等貸款宣傳；其次，由于網(wǎng)絡信息魚龍混雜，網(wǎng)貸平臺眾多，公眾在申請貸款時一定要仔細篩選，選擇正規(guī)機構(gòu)辦理業(yè)務。在申請貸款過程中，應認真查看各項條款。正規(guī)網(wǎng)貸平臺不會讓用戶提前繳納任何保證金、服務金等費用，任何有轉(zhuǎn)賬、交保證金等要求的平臺均存在問題，須時刻保持警惕；再次，保護好自己的隱私信息，不留可乘之機給不法分子。

在韓英偉看來，第一，樹立正確的消費觀念，合理消費、適度消費，不盲目消費，消除陷入網(wǎng)貸詐騙的潛在因素；第二，提高自身的網(wǎng)絡安全意識，增強辨別能力，抵制不良貸款，避免陷入網(wǎng)貸詐騙陷阱，及時固定相關(guān)證據(jù)；第三，做好盡職調(diào)查，如果的確有貸款需要，務必選擇正規(guī)金融機構(gòu)，謹防電信詐騙。