明星代言有風險“三看一防止”規(guī)避金融消費陷阱

近年來，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，一些機構(gòu)邀請明星代言推廣或站臺。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局 4月發(fā)布的2021年第二期風險提示稱，一些明星代言金融產(chǎn)品存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導(dǎo)性宣傳等問題，嚴重損害了金融消費者的合法權(quán)益，消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”,切實防范金融消費陷阱。

明星代言金融產(chǎn)品存風險

銀保監(jiān)會消保局有關(guān)負責人表示，金融產(chǎn)品信息不對稱性高、專業(yè)性強，代言人自身如果沒有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風險，就可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)的風險。

據(jù)了解，目前明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導(dǎo)致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。例如“中晉系”集資詐騙案已導(dǎo)致萬余名投資者遭受資金損失。三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言。網(wǎng)絡(luò)平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。四是為金融產(chǎn)品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學(xué)者出席活動，利用名人光環(huán)對公眾造成消費誤導(dǎo)。五是為銀行保險機構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

此外，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導(dǎo)致一些集資亂象。還有的利用名人效應(yīng)過度宣傳，誘導(dǎo)過度消費和超前消費，有可能引發(fā)過度負債、暴力催收等問題。

“三看一防止”避開金融消費陷阱

銀保監(jiān)會消保局提醒消費者，選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時不可盲信明星代言，應(yīng)理性對待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)，做到“三看一防止”。

一看機構(gòu)是否取得了相應(yīng)資質(zhì)。金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。消費者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。

二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風險承受能力。消費者購買金融產(chǎn)品時，要了解產(chǎn)品類型、條款、風險等級、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風險承受能力選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

三看收益是否合理。投資理財風險和收益并存，消費者面對營銷宣傳時，要重點關(guān)注是否如實地披露了風險和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。

四要防止過度借貸。消費者要理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資，尤其要對粉絲應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹防陷入非法集資等金融消費陷阱。

金融產(chǎn)品營銷應(yīng)依法合規(guī)

銀保監(jiān)會消保局有關(guān)負責人強調(diào)，金融產(chǎn)品供給主體應(yīng)按照《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》要求，切實規(guī)范本機構(gòu)及合作方的金融產(chǎn)品營銷宣傳行為，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風險或保收益。

同時，明星等公眾人物代言應(yīng)當遵守《廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務(wù)作推薦、證明，不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應(yīng)當查驗所代言機構(gòu)是否具有合法資質(zhì)、所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實和符合監(jiān)管要求。（中國消費者報 記者 聶國春）