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銀行賬戶新規(guī)本月起執(zhí)行 教你兩招管好錢袋子

2016年12月07日 11:13????信息來源:http://www.fs315.org/consumption/01/201612/t20161206_6184691.html

本月起,央行關(guān)于個人銀行賬戶分類管理的辦法正式實施。新規(guī)將個人賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,通過限定功能、額度和支付渠道,實施分類與動態(tài)管理降低風(fēng)險。在新規(guī)實施以后,個人該如何更好地利用三類銀行賬戶來管理自己的錢袋子?

三類賬戶騰挪

按大中小額分類

據(jù)新規(guī)要求,每家銀行針對每位用戶僅允許擁有一個Ⅰ類賬戶,已開立Ⅰ類戶的用戶如果要再新開戶,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

這三類賬戶中,通俗來說,Ⅰ類戶是“錢箱”,可以辦理銀行所有業(yè)務(wù),使用范圍和金額不受限制,安全性要求高,適合大額支付;新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”,其中Ⅱ類戶好比“錢夾”,日常消費、購物和繳費可以通過這個賬戶辦理; 而Ⅲ類戶是“零錢包”,主要用于金額較小、頻次較高的交易。

目前Ⅱ類賬戶和Ⅰ類賬戶一樣,對賬戶余額無限制,而消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元,年累計限額為20萬元; Ⅲ類賬戶則規(guī)定賬戶余額不得超過1000元,消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額為10萬元。

雖然I類戶一家銀行只能開一個,但我們可根據(jù)發(fā)工資、理財、消費等實際需求,在此之外開立II、III類賬戶,這樣既能滿足消費需求,又可以安全方便地使用資金。譬如可以把工資卡設(shè)為Ⅰ類賬戶,此賬戶比較方便大額支出。而Ⅱ、Ⅲ類賬戶支付“受限”,則可以針對個人消費情況,分別按使用金額大小進(jìn)行分類設(shè)置。設(shè)置了之后,您出門大可不必帶工資卡,帶個Ⅲ類賬戶對應(yīng)的銀行卡出門,就算丟了也不用提心吊膽。

科學(xué)安排資金

平衡個人消費與投資

現(xiàn)在手中擁有四五張銀行卡,并和支付寶、微信做捆綁的人不在少數(shù),生活中我們的消費、投資理財也越來越離不開各種電子銀行支付。隨著銀行賬戶新規(guī)的實施,個人該如何平衡手中消費和各類理財賬戶的關(guān)系?如何才能保證資金的最大使用效率呢?

對此,有人士建議,三類賬戶額度和功能不同,用戶可根據(jù)自己的消費習(xí)慣和投資需求進(jìn)行安排。譬如你是一個熱衷“買買買”的剁手黨,那最好把你的支付寶關(guān)聯(lián)到II類或Ⅲ類賬戶上,當(dāng)對外使用的金額達(dá)到相應(yīng)額度時,便會自動停止對外支付。

而從投資的角度看,個人投資賬戶主要分為余額寶等“寶類”產(chǎn)品、基金賬戶、股票賬戶等幾種,每種賬戶基本都和銀行卡綁定。目前I類、II類賬戶均具有理財功能,其中I類適合大額資金,II類適合中小額資金,消費者可以根據(jù)資金情況分類綁定理財賬戶。

如果手中閑錢較多,可以通過銀行賬戶購買一些貨幣資金或者放在余額寶里,從而產(chǎn)生部分利息收入。此外,風(fēng)險收益比更高的投資者也可通過關(guān)聯(lián)基金、股票等賬戶,從而實現(xiàn)投資收益。譬如,可以關(guān)聯(lián)銷售費率較低的第三方基金銷售機構(gòu),也可以通過銀行定投的方式來投資基金??偟脑瓌t是,大額支付用I類、中小額支付用II 類,注意使用安全性和便利性。

總而言之,錢放在哪里不重要,盡量讓每一分錢都能生錢,另外兼顧使用便捷最重要,并不一定要都把錢綁在銀行賬戶里。

實用提醒

幾個安全問題值得關(guān)注

除了對自己的銀行賬戶實施分類,還有幾大賬戶安全問題也非常值得關(guān)注。

一、雖然像余額寶可以產(chǎn)生比銀行活期高十幾倍的利息,很多人將其作為賬戶的中轉(zhuǎn)站,兼具經(jīng)濟效益和便利性。但須注意,余額寶是通過支付寶進(jìn)行銀行卡與貨幣基金的中轉(zhuǎn),一旦個人支付寶環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞,客戶資金將出現(xiàn)風(fēng)險。

二、對于手中閑置的“睡眠卡”,要及時到銀行網(wǎng)點進(jìn)行注銷,以免被多扣錢甚至影響個人征信。目前不同銀行對不同的日均余額低于一定數(shù)目的賬戶都會收取管理費。在新規(guī)規(guī)定,則對開戶后6個月內(nèi)無交易的“睡眠卡”,銀行將暫停非柜面業(yè)務(wù),支付機構(gòu)也會暫停其所有業(yè)務(wù)。

三、賬戶安全問題。新規(guī)規(guī)定銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立賬戶預(yù)留聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系。對于無法證明合理性的,應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù),支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。切記,如果電話發(fā)生變更,而還未在銀行進(jìn)行資料更新的,記得近期到銀行辦理更新,以防賬戶被鎖。

四、如果家有老人,且老人積蓄非常多的話,不妨提醒老人日常用度使用III類賬戶,而大筆資金則建議他們存在I類賬戶。做子女的有必要提醒他們兩點:第一,大額資產(chǎn)最好在I類,且財不外露;第二,一旦意識到被騙,按照新規(guī),24小時內(nèi)可以反悔,一定要在意識到被騙后聯(lián)系銀行要求撤回。