上海銀監(jiān)局建立全流程銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系

上海銀監(jiān)局日前發(fā)布的《上海銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度報(bào)告(2015)》顯示，上海銀監(jiān)局建立了覆蓋銷售環(huán)節(jié)、售后環(huán)節(jié)和日常監(jiān)管等領(lǐng)域的“全流程銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系”。

在銷售環(huán)節(jié)，上海銀行業(yè)在監(jiān)管要求下建立了理財(cái)及代銷“專區(qū)、雙錄、三公示”體系。“專區(qū)”，即理財(cái)及代銷產(chǎn)品專區(qū)銷售，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品專區(qū)銷售; “雙錄”，即銷售過程的錄音錄像;“三公示”，即產(chǎn)品信息公示、銷售人員資質(zhì)公示、離職人員公示。這對(duì)加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)銷售行為管理、防范“私售”、強(qiáng)化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露起到了積極作用，為實(shí)施“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”奠定了重要基礎(chǔ)和技術(shù)支持。同時(shí)，銷售環(huán)節(jié)的管理強(qiáng)化，也為售后環(huán)節(jié)依法化解投訴糾紛等起到了積極作用。

在售后環(huán)節(jié)，上海銀監(jiān)局在銀監(jiān)會(huì)和上海市法院系統(tǒng)支持下，提出并執(zhí)行了“信訪、舉報(bào)、投訴”依法分類處置的工作機(jī)制，確保厘清銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任和監(jiān)管監(jiān)督責(zé)任。今年5月，在上海銀監(jiān)局推動(dòng)下，國內(nèi)首家民辦非企業(yè)性質(zhì)的銀行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)“上海銀行業(yè)糾紛調(diào)解中心”正式成立。

值得一提的是，在日常監(jiān)管中，上海銀監(jiān)局從2015年起首次開展銀行員工異常行為聯(lián)動(dòng)排查，針對(duì)查實(shí)的銀行員工推介銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品等各類違規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)和查處了一批違規(guī)人員，在轄內(nèi)銀行業(yè)中起到良好的示范和提前排雷作用。

上海還建立了“上海銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管信息系統(tǒng)”，整合從業(yè)人員流動(dòng)、處罰、合規(guī)測試、理財(cái)資質(zhì)等信息，并在業(yè)內(nèi)共享，同時(shí)，上海銀監(jiān)局還和轄內(nèi)其他金融監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)了相關(guān)信息的交換，有效防止從業(yè)人員“帶病”流動(dòng)。目前，該系統(tǒng)已收錄從業(yè)人員處罰信息5200余條、流動(dòng)信息9萬多條、理財(cái)資質(zhì)信息4萬條。