銀行理財(cái)打兒童牌 產(chǎn)品有名無實(shí)換湯不換藥

在剛剛過去的“六一”兒童節(jié)，不少家長都給孩子準(zhǔn)備了他們所心儀的禮物。而現(xiàn)階段相比起送給孩子玩具，越來越多的家長們選擇送給孩子一份兒童理財(cái)產(chǎn)品。而這些需求也被部分銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)所意識到，紛紛在“六一”之際，搭上兒童節(jié)的順風(fēng)車，推出各式各樣的兒童理財(cái)產(chǎn)品。但據(jù)記者走訪發(fā)現(xiàn)，這些所謂的兒童理財(cái)產(chǎn)品基本都是有名無實(shí)，沒有針對兒童群體的獨(dú)特設(shè)計(jì)，與普通的理財(cái)產(chǎn)品并無本質(zhì)上的區(qū)別。

理財(cái)打出“兒童牌”

“想不到這么暢銷，剛聽說了消息，趕去買就已經(jīng)沒有了。”“六一”剛過，家長黃女士聽說北京某銀行推出了一款兒童節(jié)概念的理財(cái)產(chǎn)品，正在發(fā)愁給孩子送一件意義非凡的禮物的她，馬上趕到營業(yè)廳購買，結(jié)果卻被告知限額發(fā)售的這款兒童理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)搶購一空了。“買一份兒童理財(cái)產(chǎn)品，培養(yǎng)孩子的存錢意識!”記者發(fā)現(xiàn)在某商業(yè)銀行在其網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)打出了這樣的宣傳標(biāo)語。銀行工作人員告訴記者，“六一”期間發(fā)行的七款理財(cái)產(chǎn)品里就有兩款是兒童節(jié)特供。記者將該銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品一一比較后發(fā)現(xiàn)：所謂的兒童節(jié)專供理財(cái)產(chǎn)品只是名稱不同，本質(zhì)上并無差別，不但認(rèn)購門檻最有最低要求，甚至連預(yù)期收益率都比普通理財(cái)?shù)土艘恍?/p>

此類現(xiàn)象并不鮮見。“歡度六一，成長有你”、給孩子種課搖錢樹……進(jìn)入六月，多家銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)都打出了這樣的廣告宣傳內(nèi)容，并密集推出”六一”兒童節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。“前來咨詢的家長非常多，兒童節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品還是很受歡迎的。”北京某金融機(jī)構(gòu)的市場部負(fù)責(zé)人告訴記者。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，對于低風(fēng)險(xiǎn)投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品目前仍是滿足基本穩(wěn)定收益的重要產(chǎn)品，這也是兒童理財(cái)產(chǎn)品如此火爆的原因之一。

兒童理財(cái)被指“概念化”

“我們小區(qū)門口就有一家金融機(jī)構(gòu)，在兒童節(jié)期間，在門口拉起橫幅，推出兒童理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)就引來不少人圍觀。一打聽才知道，所謂的兒童理財(cái)，只不過是以兒童的名義購買銀行理財(cái)計(jì)劃罷了，其操作方式、銷售規(guī)則等，與普通理財(cái)計(jì)劃完全一樣。本以為會針對孩子有什么特色服務(wù)，原來就是改了個(gè)名字，許多人失望地走開了。”家住北京海淀區(qū)半壁店樂府江南小區(qū)的消費(fèi)者賀剛告訴記者。

這幾年，隨著投資理財(cái)意識的增加，不少年輕父母有了為孩子投資的打算。如購買保險(xiǎn)、買理財(cái)產(chǎn)品、用孩子的壓歲錢買基金等，鍛煉兒童的理財(cái)意識。不過，記者也發(fā)現(xiàn)，這些銀行推出兒童節(jié)概念的理財(cái)產(chǎn)品，除了產(chǎn)品推出的時(shí)間與兒童節(jié)有關(guān)，其他的還真的跟兒童也沒啥關(guān)系。并不是只有兒童才可以購買，而是只要是符合條件的理財(cái)客戶，都可以購買。也就是說，兒童的理財(cái)產(chǎn)品也僅僅停留在概念上，孩子并未從理財(cái)產(chǎn)品中獲得理財(cái)實(shí)踐的鍛煉。至少從理財(cái)產(chǎn)品的介紹上看，除了“六一特供”的名頭，記者并未發(fā)現(xiàn)任何與兒童有關(guān)的信息。

對此記者采訪了北京農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)分析師白志鵬，他表示，縱觀理財(cái)市場，比較常見的兒童理財(cái)方式，還只是集中在親子型基金定投、兒童保險(xiǎn)、教育儲蓄等，針對兒童特點(diǎn)開展理財(cái)教育、特色服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品少之又少。如果這些所謂的兒童理理財(cái)產(chǎn)品，不是讓孩子參與其中，也不根據(jù)他們的特點(diǎn)進(jìn)行量身打造，只告訴家長買完就能賺錢，兒童理財(cái)就成了普通理財(cái)，或僅僅相當(dāng)于為孩子攢錢的工具，意義是大打折扣的。

培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣是關(guān)鍵

“一款掛名為兒童理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，一：不是只針對兒童客戶，二：沒有針對兒童群體有任何創(chuàng)新內(nèi)容，那為什么還叫兒童理財(cái)呢?這就是‘搭乘’兒童節(jié)這趟列車的噱頭啊?”家長宋女士對兒童理財(cái)提出質(zhì)疑。“銀行借助節(jié)日經(jīng)濟(jì)推出理財(cái)產(chǎn)品可以理解，但是這種做法也未免太敷衍了，每到一個(gè)節(jié)日，就在理財(cái)產(chǎn)品前面換一個(gè)‘頭銜’，卻不見產(chǎn)品的特色與創(chuàng)新。這種換湯不換藥的做法還真是讓人摸不著頭腦。”消費(fèi)者馮顯英對記者說。更值得注意的是，雖然有部分家長意識到了對孩子進(jìn)行理財(cái)教育的重要性，但卻不知該如何對孩子進(jìn)行理財(cái)教育。甚至還有的家長將“金錢至上”、“大手大腳”等錯(cuò)誤的金錢觀、消費(fèi)觀灌輸給孩子，助長了奢侈、炫富、攀比、浪費(fèi)等不健康消費(fèi)行為。實(shí)際上，與一般理財(cái)不同，兒童理財(cái)不僅是為了攢錢、賺錢，一個(gè)重要的目的是教會孩子通過理財(cái)，明白錢從哪里來的，懂得如何花錢。

對此某國有銀行一位理財(cái)專家對記者表示，在孩子的金融教育方面，與其購買理財(cái)產(chǎn)品，家長更應(yīng)制定一份長久的理財(cái)計(jì)劃，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣。比如說，為孩子建立自己的儲蓄賬戶，讓孩子嘗試怎樣存錢及花錢。同時(shí)，可適當(dāng)讓孩子參與家庭理財(cái)活動(dòng)，比如在購買生活必需品時(shí)，讓孩子用自己的零用錢分擔(dān)一部分。并且現(xiàn)在很多銀行都推出了專屬兒童的銀行卡，這些兒童卡和成人卡相比，大多選擇卡通的封面設(shè)計(jì)，有的銀行還能預(yù)約定制個(gè)性化卡面。如工商銀行“寶貝成長卡”，該卡按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發(fā)行，除了一般借記卡金融功能之外，父愛卡和母愛卡可定期向?qū)氊惪ㄖ凶詣?dòng)存入資金，為孩子積累成長基金。

盡管各類銀行、基金類“兒童理財(cái)產(chǎn)品”在“六一”節(jié)期間遍地開花，但有專家提醒，有的產(chǎn)品并沒有根據(jù)孩子的特點(diǎn)量身打造，不過是打著“六一”的噱頭，理財(cái)產(chǎn)品前面綴以“兒童”二字，不過是為了搶搭節(jié)日快車，吸引消費(fèi)者的眼球。“節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上與常規(guī)產(chǎn)品并無明顯差異，投資者在購買時(shí)除了考慮預(yù)期收益，還應(yīng)當(dāng)考慮資金成本”。