治理亂象 完善監(jiān)管——銀監(jiān)會負責人回應(yīng)銀行業(yè)熱點問題
金融風險怎么防?銀行理財怎么管?房地產(chǎn)信貸如何放?在國新辦2日舉辦的新聞發(fā)布會上,中國銀監(jiān)會負責人回應(yīng)了諸多銀行業(yè)的熱點話題。
堅決治理各種金融亂象
當前我國金融風險整體可控,但在部分領(lǐng)域一些風險因素不斷積聚,要把防控金融風險放到更加重要的位置。
“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場,層層嵌套,底層資產(chǎn)看不見底,最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生,很大程度上源于監(jiān)管制度缺失,就是所謂‘牛欄里關(guān)貓’,沒有完善的監(jiān)管制度,銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露。”銀監(jiān)會主席郭樹清表示。
他表示,要根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風險的新變化、新現(xiàn)象和新特征,參照國際監(jiān)管標準,全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,盡快填補法規(guī)空白,及時更新已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)和風險發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制,廢除不合時宜的監(jiān)管規(guī)章制度。
“要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理,重點整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為,充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用,促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”郭樹清說。
針對有媒體對恒豐銀行一些問題的報道,銀監(jiān)會副主席曹宇表示,銀監(jiān)會已經(jīng)會同山東省政府,對輿情關(guān)注的事宜進行核查,如存在違法違規(guī)行為,將依法從嚴從重處理。
完善銀行理財監(jiān)管規(guī)則
近年來,銀行理財發(fā)展迅猛,在給居民帶來財富增值、促進銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時,也產(chǎn)生了監(jiān)管套利、催生了資產(chǎn)泡沫。
數(shù)據(jù)顯示,到2016年底,全國銀行業(yè)理財資金賬面余額近30萬億元,2016年銀行理財為客戶創(chuàng)造收益9773億元。
曹宇表示,銀監(jiān)會將進一步完善銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)制建設(shè)。一是引導理財產(chǎn)品更多地投向標準化金融資產(chǎn);二是要求理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)相對應(yīng),單獨管理、單獨建賬、單獨核算;三是嚴控期限錯配和杠桿投資,不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù);四是嚴格控制嵌套投資,加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監(jiān)管,強化穿透管理,縮短融資鏈條。
“我們正在研究制定新的理財管理辦法,推動銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型,辦法已基本成熟。”曹宇說。
對于正在制定的統(tǒng)一的資管業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法,郭樹清表示,有了統(tǒng)一的基本標準,各個機構(gòu)和行業(yè)可以提高資管產(chǎn)品的透明度,縮短鏈條,使得“影子銀行”去掉“影子”,減少資金藏在其他形式下,更加公開透明。
分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控
去年以來,我國部分城市房價上漲過快,部分資金借房貸等流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。“去年新增貸款中45%是房地產(chǎn)貸款,其中個人住房按揭貸款占了很大一部分。盡管總體來說居民部門的杠桿率不高,但增速需要引起關(guān)注。”郭樹清說。
他表示,要緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位,分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,有效推進去庫存。
“房地產(chǎn)市場最大的特點是地域性差別巨大,不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的風險情況不一樣,銀行要從自己的實際出發(fā),穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放。”郭樹清說。
銀監(jiān)會副主席王兆星表示,要采取差別化的房地產(chǎn)信貸政策,對帶有泡沫和投機性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制;對于一些房地產(chǎn)庫存過大的三四線城市,在信貸上也要給予考慮;對城市化過程中的剛性住房需求,應(yīng)該給予信貸支持。這樣既能促進房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展,也能使銀行信貸資產(chǎn)更加安全。
債轉(zhuǎn)股沒有規(guī)模、指標、進度要求
在去產(chǎn)能去杠桿的背景下,去年我國啟動新一輪債轉(zhuǎn)股。據(jù)介紹,目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元,實施金額400多億元。
“這次債轉(zhuǎn)股的一個特征就是沒有規(guī)模、指標、進度的要求,相關(guān)各方完全采取自主獨立的方式,根據(jù)各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案。”王兆星表示。
郭樹清表示,要積極開展市場化法治化債轉(zhuǎn)股,堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件,穩(wěn)妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉(zhuǎn)股的對象。
債權(quán)人委員會制度是銀行業(yè)推進供給側(cè)改革的一項創(chuàng)新機制。據(jù)介紹,到2016年底,全國已經(jīng)成立債委會12836家,涉及用信金額約14.85萬億元。
民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業(yè)改革進程中一大亮點。到2016年底,8家開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)約1800多億元,貸款余額800多億元。“民營資本進入金融市場是非常好的事情,但需要特別注意的是,民營銀行不能成為少數(shù)民營資本的提款機,進行關(guān)聯(lián)交易。”郭樹清提醒。
金融風險怎么防?銀行理財怎么管?房地產(chǎn)信貸如何放?在國新辦2日舉辦的新聞發(fā)布會上,中國銀監(jiān)會負責人回應(yīng)了諸多銀行業(yè)的熱點話題。
堅決治理各種金融亂象
當前我國金融風險整體可控,但在部分領(lǐng)域一些風險因素不斷積聚,要把防控金融風險放到更加重要的位置。
“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場,層層嵌套,底層資產(chǎn)看不見底,最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生,很大程度上源于監(jiān)管制度缺失,就是所謂‘牛欄里關(guān)貓’,沒有完善的監(jiān)管制度,銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露。”銀監(jiān)會主席郭樹清表示。
他表示,要根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風險的新變化、新現(xiàn)象和新特征,參照國際監(jiān)管標準,全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,盡快填補法規(guī)空白,及時更新已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)和風險發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制,廢除不合時宜的監(jiān)管規(guī)章制度。
“要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理,重點整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為,充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用,促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”郭樹清說。
針對有媒體對恒豐銀行一些問題的報道,銀監(jiān)會副主席曹宇表示,銀監(jiān)會已經(jīng)會同山東省政府,對輿情關(guān)注的事宜進行核查,如存在違法違規(guī)行為,將依法從嚴從重處理。
完善銀行理財監(jiān)管規(guī)則
近年來,銀行理財發(fā)展迅猛,在給居民帶來財富增值、促進銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時,也產(chǎn)生了監(jiān)管套利、催生了資產(chǎn)泡沫。
數(shù)據(jù)顯示,到2016年底,全國銀行業(yè)理財資金賬面余額近30萬億元,2016年銀行理財為客戶創(chuàng)造收益9773億元。
曹宇表示,銀監(jiān)會將進一步完善銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)制建設(shè)。一是引導理財產(chǎn)品更多地投向標準化金融資產(chǎn);二是要求理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)相對應(yīng),單獨管理、單獨建賬、單獨核算;三是嚴控期限錯配和杠桿投資,不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù);四是嚴格控制嵌套投資,加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監(jiān)管,強化穿透管理,縮短融資鏈條。
“我們正在研究制定新的理財管理辦法,推動銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型,辦法已基本成熟。”曹宇說。
對于正在制定的統(tǒng)一的資管業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法,郭樹清表示,有了統(tǒng)一的基本標準,各個機構(gòu)和行業(yè)可以提高資管產(chǎn)品的透明度,縮短鏈條,使得“影子銀行”去掉“影子”,減少資金藏在其他形式下,更加公開透明。
分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控
去年以來,我國部分城市房價上漲過快,部分資金借房貸等流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。“去年新增貸款中45%是房地產(chǎn)貸款,其中個人住房按揭貸款占了很大一部分。盡管總體來說居民部門的杠桿率不高,但增速需要引起關(guān)注。”郭樹清說。
他表示,要緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位,分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,有效推進去庫存。
“房地產(chǎn)市場最大的特點是地域性差別巨大,不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的風險情況不一樣,銀行要從自己的實際出發(fā),穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放。”郭樹清說。
銀監(jiān)會副主席王兆星表示,要采取差別化的房地產(chǎn)信貸政策,對帶有泡沫和投機性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制;對于一些房地產(chǎn)庫存過大的三四線城市,在信貸上也要給予考慮;對城市化過程中的剛性住房需求,應(yīng)該給予信貸支持。這樣既能促進房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展,也能使銀行信貸資產(chǎn)更加安全。
債轉(zhuǎn)股沒有規(guī)模、指標、進度要求
在去產(chǎn)能去杠桿的背景下,去年我國啟動新一輪債轉(zhuǎn)股。據(jù)介紹,目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元,實施金額400多億元。
“這次債轉(zhuǎn)股的一個特征就是沒有規(guī)模、指標、進度的要求,相關(guān)各方完全采取自主獨立的方式,根據(jù)各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案。”王兆星表示。
郭樹清表示,要積極開展市場化法治化債轉(zhuǎn)股,堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件,穩(wěn)妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉(zhuǎn)股的對象。
債權(quán)人委員會制度是銀行業(yè)推進供給側(cè)改革的一項創(chuàng)新機制。據(jù)介紹,到2016年底,全國已經(jīng)成立債委會12836家,涉及用信金額約14.85萬億元。
民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業(yè)改革進程中一大亮點。到2016年底,8家開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)約1800多億元,貸款余額800多億元。“民營資本進入金融市場是非常好的事情,但需要特別注意的是,民營銀行不能成為少數(shù)民營資本的提款機,進行關(guān)聯(lián)交易。”郭樹清提醒。
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