境外消費千元起將采集交易信息：信息安全咋保障

日前，國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》(以下簡稱通知)，規(guī)定自9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)需向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。

消息一出，引發(fā)海內(nèi)外廣泛關(guān)注。海外讀者也有不少疑問：制定這項政策的目的是什么？“千元標準”的門檻設(shè)置是否過低，從而導致個人信息安全出現(xiàn)風險？微信、支付寶等第三方支付工具會否成為境外消費信息的“盲區(qū)”？對此，本報記者對國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)有關(guān)負責人進行了采訪。

一問：為何采集境外消費交易信息

對于這項新規(guī)出臺，外匯局表示，是為維護銀行卡境外交易秩序，打擊洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為。

據(jù)了解，當前，銀行卡已成為中國公民個人出境使用最主要的支付工具。去年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。然而，隨著國際協(xié)作中，有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，國內(nèi)現(xiàn)行的銀行卡境外交易國際收支的總量統(tǒng)計模式，已經(jīng)與現(xiàn)實需求出現(xiàn)不相適應的地方。

“銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進一步提升。因此，著眼于改進數(shù)據(jù)統(tǒng)計、加強市場監(jiān)測，外匯局需要完善金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息管理。”外匯局有關(guān)負責人表示。

事實上，為維護國家金融安全，遏制洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為，有關(guān)部門曾多次收緊境外交易信息申報標準。如2016年年底，中國人民銀行正式公布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，規(guī)定自2017年7月1日起，降低大額現(xiàn)金交易報告標準，對大額跨境超過20萬元人民幣的交易，現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬超過5萬元人民幣或等值的1萬美元的外匯交易，銀行都需上報。

此外，有外媒聲稱，該項規(guī)定是在中國經(jīng)濟放緩、人民幣貶值壓力增大、資本外流嚴重等形勢之下所采取的舉措。對此，外匯局有關(guān)負責人對本報記者表示，此次銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集，是外匯局基于完善數(shù)據(jù)統(tǒng)計的既定工作，與當前經(jīng)濟、外匯形勢并無直接關(guān)系。今年以來，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定，跨境資金流動趨向總體平衡，未來仍有望保持穩(wěn)定態(tài)勢。

二問：信息安全怎么保障

信息采集的“千元標準”讓不少人感到意外，有讀者質(zhì)疑，境外刷卡購買一件衣服或一臺電子產(chǎn)品，都很可能超過1000元人民幣，這項標準的設(shè)定是否過低？

對此，外匯局有關(guān)負責人用數(shù)據(jù)來解釋“千元標準”的由來：“經(jīng)測算，目前80%以上的銀行卡境外消費單筆金額低于1000元人民幣，因此，規(guī)定1000元人民幣的標準既有利于提高信息采集的實施效率，也保證了采集的信息可以最大程度反映銀行卡境外交易的全貌。”

同時，該負責人還表示，本次信息采集不涉及政策調(diào)整、不用個人申報，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。所以，無論采集標準高低，民眾都無需擔心影響用卡體驗。

有讀者提出疑問，采集信息過于細微，可能給個人信息安全帶來風險，外匯局如何保障持卡人信息安全？

事實上，通知第八條就有規(guī)定，對于發(fā)卡行報送的銀行卡境外交易信息，外匯局將依法保護持卡人信息安全。外匯局表示，作為政府管理部門，外匯局對于包括銀行卡境外交易在內(nèi)的各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從采集、存儲、使用的技術(shù)和內(nèi)控各環(huán)節(jié)上一直都依法嚴格管理。

“首先，對于采集銀行卡境外交易信息的軟硬件設(shè)備和日常運行維護，已充分考慮了數(shù)據(jù)安全性。其次，對于銀行卡境外交易信息的使用有嚴格的內(nèi)部授權(quán)和保密規(guī)定，任何信息的使用都在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)。”外匯局有關(guān)負責人表示。

三問：微信支付寶是不是“盲區(qū)”

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，境外很多商戶都在使用支付寶、微信等第三方支付工具，那么，這些也需要“匯報”嗎？對此，通知規(guī)定，采集范圍為“境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息，不含非銀行支付機構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易”。也就是說，支付寶、微信等境內(nèi)銀行卡關(guān)聯(lián)的第三方支付，不在此次境外交易信息采集之列。

這是否意味著，在境外通過微信、支付寶等第三方支付工具進行消費，有關(guān)信息將不被采集，從而使微信、支付寶有可能成為境外交易信息的“盲區(qū)”？答案是否定的。

事實上，此次通知中的申報對象雖不含微信、支付寶等非銀行支付機構(gòu)，但并不代表微信、支付寶的境外交易信息不會被采集。

“現(xiàn)行國際收支統(tǒng)計申報規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)應通過銀行申報跨境交易信息，因此微信、支付寶等非銀行支付渠道的境外交易信息已納入外匯局的數(shù)據(jù)采集范圍。”外匯局有關(guān)負責人表示。

既然已在外匯局數(shù)據(jù)采集范圍之內(nèi)，為何支付寶、微信等非銀行支付機構(gòu)不被納入此次通知的規(guī)定之中？外管局表示，考慮到非銀行支付與銀行卡交易的業(yè)務基礎(chǔ)不同，目前對兩類跨境交易渠道的數(shù)據(jù)采集標準還存在一些差異。

“未來，外匯局將根據(jù)非銀行支付業(yè)務的發(fā)展情況，逐步完善統(tǒng)計監(jiān)測。”外匯局有關(guān)負責人表示。