航班延誤險(xiǎn)還能買到嗎？

每年到了夏季多雨時(shí)節(jié)，航班延誤都會成為熱門話題，不過，今年這個(gè)話題又有了新的內(nèi)容。由于不少保險(xiǎn)企業(yè)下架了之前賣得很火的航班延誤險(xiǎn)，所以引發(fā)了險(xiǎn)企不守信用的詬病。但業(yè)內(nèi)人士指出，險(xiǎn)企也有難言之隱，由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的顧客“薅羊毛”現(xiàn)象，實(shí)在讓企業(yè)難以負(fù)擔(dān)。

雨一直下，航班延誤險(xiǎn)還能買到嗎?還值得買嗎?

好玩的險(xiǎn)種

蘑菇街的周女士去廣州出差，她在首都機(jī)場搜航班延誤險(xiǎn)小程序，搜到眾安保險(xiǎn)推出的航班延誤險(xiǎn)。9.9元可以購買當(dāng)天的航班延誤險(xiǎn)，但必須在機(jī)場買。她支付了9.9元之后，她的航班延誤了30分鐘，得到了10元的延誤紅包。“我賺到了1毛錢。”她笑嘻嘻地對記者說，“還是蠻開心的，覺得很好玩。”

并不是所有的航班延誤險(xiǎn)都在售。記者打開微信錢包里永安財(cái)險(xiǎn)的延誤險(xiǎn)，點(diǎn)開以后頁面無法操作，被告知“延誤險(xiǎn)升級中……”

這款在宣傳中聲稱“國內(nèi)首款即時(shí)全自動賠付的航班延誤險(xiǎn)。你，值得擁有!”的險(xiǎn)種，因?yàn)槠錈o條件賠付(不管惡劣天氣還是航空管制，也不管是航班原因還是機(jī)場原因，只要飛機(jī)沒如約起飛就賠)、超低門檻起賠(延誤半個(gè)小時(shí)就賠)、階梯式翻倍賠付、全自動理賠(不需要準(zhǔn)備任何理賠材料，系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢飛機(jī)沒起飛，就會自動發(fā)微信紅包)而備受追捧的產(chǎn)品，如今已經(jīng)不見了蹤影。

而記者在支付寶的“保險(xiǎn)服務(wù)”平臺上，也只找到了旅游險(xiǎn)內(nèi)包含延誤險(xiǎn)的險(xiǎn)種，已經(jīng)沒有專門的航班延誤險(xiǎn)了。支付寶客服也確認(rèn)，目前的確無法受理航班延誤險(xiǎn)，并稱這是因?yàn)楹献鞯谋ｋU(xiǎn)公司取消了這個(gè)產(chǎn)品。此外，有媒體報(bào)道，壹錢包等平臺也下架了航班延誤險(xiǎn)。

延誤率居高不下

前幾天APP飛常準(zhǔn)發(fā)布的6月《全球機(jī)場出港準(zhǔn)點(diǎn)率報(bào)告》顯示，在我國內(nèi)地千萬級機(jī)場的出港準(zhǔn)點(diǎn)率排名中，多個(gè)機(jī)場準(zhǔn)點(diǎn)率不足五成，其中首都機(jī)場準(zhǔn)點(diǎn)率為37.61%、杭州蕭山機(jī)場為36.65%，而廈門高崎機(jī)場僅為29.21%。另外，受惡劣天氣影響最大的是南京祿口機(jī)場，累計(jì)影響時(shí)長為112小時(shí)。從機(jī)場的角度來看，全球準(zhǔn)點(diǎn)率最低的20個(gè)機(jī)場中有12個(gè)在中國大陸，另外2個(gè)機(jī)場則在香港和臺灣，這14個(gè)機(jī)場的準(zhǔn)點(diǎn)率基本都低于60%。

航空數(shù)據(jù)公司OAG近期發(fā)布的報(bào)告也顯示，2016年，中國的三大國營航空公司——南方航空、中國國際航空和東方航空在全球大型航空公司中的準(zhǔn)點(diǎn)率排名墊底，航班延誤率高得驚人，全年共有近三分之一的航班延誤。“我國的航班延誤率這么高，賣延誤險(xiǎn)肯定賠錢啊。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對記者說，“不過，一般公司也不會指望這種短期險(xiǎn)種賺錢，主要是打知名度、吸引客戶。”

航空業(yè)超高的延誤率，自然會產(chǎn)生高賠付率，這讓保險(xiǎn)公司難以承受，產(chǎn)品也因此紛紛下架。國內(nèi)某大型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺的數(shù)據(jù)顯示，2015年，該平臺有10家保險(xiǎn)公司銷售單獨(dú)航班延誤險(xiǎn)，此項(xiàng)保費(fèi)收入多達(dá)300多萬元。但到了2016年，僅有5家保險(xiǎn)公司銷售此類產(chǎn)品，目前僅有1家保險(xiǎn)公司，保費(fèi)收入50多萬元。

“薅羊毛”也能賺錢

既然晚點(diǎn)是大概率事件，而保險(xiǎn)公司又紛紛推出航班延誤險(xiǎn)，那么，一些人就打起了薅延誤險(xiǎn)羊毛賺錢的主意。在網(wǎng)絡(luò)上，你也可以很容易搜到教你如何買延誤險(xiǎn)賺錢的攻略。“7月2日，本人從上海回來的航班延誤了。一堆乘客心急如焚，只有我一個(gè)人很淡定地看著書，默默地希望它能夠再晚一點(diǎn)，不多不少，2小時(shí)就好。結(jié)果，我財(cái)運(yùn)亨通，航班剛好晚點(diǎn)了2小時(shí)2分鐘，啥都沒干就進(jìn)賬了950元。”一位自媒體人士寫出了自己的經(jīng)歷。“薅羊毛”的瘋狂程度超出了險(xiǎn)企的想象。在某些機(jī)場外，甚至有不少人專門贈送旅客延誤險(xiǎn)，然后在延誤后和旅客進(jìn)行賠付分成。

“其實(shí)這個(gè)也要怪保險(xiǎn)公司，2015年延誤險(xiǎn)大批推出的時(shí)候競爭激烈，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶，延誤險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的都是即時(shí)生效的方式。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士熊女士說，即時(shí)生效的方式，會讓乘客根據(jù)天氣及航班現(xiàn)實(shí)狀況來購買保險(xiǎn)，這讓“薅羊毛”的人有機(jī)可乘，無形中大大增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，2015年航空險(xiǎn)的賠付率高達(dá)150%。2016年，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺意識到“即時(shí)生效”存在一定的問題，于是啟動了客戶過濾機(jī)制和次日零時(shí)生效，賠付率降到90%。

下架是為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

“我覺得延誤險(xiǎn)下架有兩個(gè)原因，一是因?yàn)橄募咎鞖猱惓，F(xiàn)象特別多，雷雨天氣較多，航班延誤概率增大，好多保險(xiǎn)公司就把這一類產(chǎn)品藏起來了，因?yàn)楝F(xiàn)在賣出去不劃算。”資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士余小姐告訴記者，“這相當(dāng)于把產(chǎn)品屯起來，等到雨季過去以后再賣，這是不少保險(xiǎn)公司慣常的做法，在業(yè)內(nèi)不是什么秘密。二是因?yàn)樽罱１O(jiān)會加強(qiáng)了對保險(xiǎn)市場的治理整頓，剛剛出臺了兩個(gè)文件，一個(gè)是《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，另一個(gè)是關(guān)于治理保險(xiǎn)銷售亂象的。之前很多第三方平臺有違規(guī)行為，比如騰訊、阿里等曾推出的贈送保險(xiǎn)返還保費(fèi)、貼補(bǔ)保費(fèi)等，這些違規(guī)產(chǎn)品都被強(qiáng)制下架了。”

還有些第三方銷售平臺干脆是沒有資質(zhì)的。對第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主要是贈送返還保費(fèi)這一類，保監(jiān)會會對合作的保險(xiǎn)公司一起處罰，因此，好多保險(xiǎn)公司不再為了這些小業(yè)務(wù)，就冒險(xiǎn)與第三方平臺進(jìn)行合作了。

余小姐認(rèn)為，延誤險(xiǎn)投保比較方便，但理賠比較麻煩。比如你已經(jīng)登機(jī)了，但等了好幾個(gè)小時(shí)才起飛，這是不是算作延誤呢?理賠的時(shí)候，用戶還需要提供航班延誤的證明等，諸如此類問題，還是比較麻煩的。而像向日葵、惠澤等第三方銷售平臺，延誤險(xiǎn)都賣得比較貴，而且多半不是單獨(dú)銷售的，一般都是和旅行險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)等捆綁銷售，對保戶來說也不是很劃算。“從保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)來說，財(cái)險(xiǎn)的套路比壽險(xiǎn)多多了。”余小姐說，“所以我?guī)缀鯖]有買過延誤險(xiǎn)。”