打擊收單亂象 央行劃定條碼支付安全框架

2月28日訊（記者 關(guān)婧）中國人民銀行日前發(fā)布了《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》，自2018年4月1日起實(shí)施。

當(dāng)前條碼支付業(yè)務(wù)主要存在兩類亂象，一是商戶準(zhǔn)入門檻降低，部分市場機(jī)構(gòu)利用條碼可遠(yuǎn)程發(fā)送、不受專業(yè)受理終端限制的特點(diǎn)，在商戶拓展過程中未履行“了解你的客戶”義務(wù)，通過“一證下機(jī)”等方式違規(guī)發(fā)展商戶，加劇了套現(xiàn)、二清、外包管理不到位等收單亂象。

二是部分機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時(shí)，在定價(jià)和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務(wù)競爭，導(dǎo)致支付行業(yè)無序發(fā)展和不公平競爭。

因此，《規(guī)范》要求為特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)要求，切實(shí)履行商戶管理、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等收單主體責(zé)任，強(qiáng)化對收單外包機(jī)構(gòu)管理。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對記者表示，央行此次提出的關(guān)于條碼收單等相關(guān)要求，只是重申《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等已有制度，并非新的更高的要求。“對條碼支付進(jìn)行規(guī)范，是近年來央行加強(qiáng)支付清算市場亂象整治工作的延續(xù)，也在支付清算領(lǐng)域防控金融風(fēng)險(xiǎn)的具體舉措。”

另外，《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)、重申了市場主體的特約商戶管理。由于條碼支付的特約商戶與銀行卡收單的沒有多大差異，甚至從商戶側(cè)看，條碼的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)容易造成商戶結(jié)算資金的損失。

中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波表示，特約商戶管理目的在于排除“壞商戶”，防止“不法支付”，特別是由商戶作為主謀或者幫兇參與的詐騙、洗錢、欺詐等犯罪活動，更好地維護(hù)條碼支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益。

蔡洪波還指出，目前部分機(jī)構(gòu)的跨行交易時(shí)未通過央行跨行清算系統(tǒng)或清算機(jī)構(gòu)，而是直連處理?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)，變相實(shí)現(xiàn)跨行清算的功能。因此央行在《規(guī)范》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，必須通過人民銀行清算系統(tǒng)或者合法清算機(jī)構(gòu)處理，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。

銀行網(wǎng)絡(luò)金融專家關(guān)鐵軍認(rèn)為，此次《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)存量業(yè)務(wù)應(yīng)加快遷移到合法清算機(jī)構(gòu)處理。“換言之，包括條碼在內(nèi)的任何形式的支付活動，都必須回歸支付清算體系。”

北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長、中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂對中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，《規(guī)范》的發(fā)布、落實(shí)能夠嚴(yán)守金融安全底線。

趙鷂指出，通過統(tǒng)一、規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)開展的支付創(chuàng)新能夠?yàn)槿嗣袢罕娞峁┌踩憷慕鹑诜?wù)，更有望將中國在移動支付、移動金融方面的領(lǐng)先優(yōu)勢輻射海外市場，形成有中國支付清算行業(yè)話語權(quán)的國際標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管準(zhǔn)則。