銀聯(lián)聯(lián)合各方共同嚴(yán)厲打擊盜刷、詐騙 專家：守好錢袋子保資金安全

近年來(lái)，隨著金融消費(fèi)安全知識(shí)的不斷普及，消費(fèi)者安全意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合公安部門、產(chǎn)業(yè)各方共同嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和銀行卡盜刷等違法行為。

銀聯(lián)協(xié)助公安機(jī)關(guān)堅(jiān)決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)

為維護(hù)社會(huì)長(zhǎng)治久安，落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)，中國(guó)銀聯(lián)積極履行社會(huì)責(zé)任，落實(shí)監(jiān)管要求，協(xié)助公安機(jī)關(guān)不斷加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)的打擊力度，堅(jiān)決保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

中國(guó)銀聯(lián)依托現(xiàn)有資源，加大源頭治理力度，夯實(shí)防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的安全基礎(chǔ)。同時(shí)，加快智能風(fēng)控建設(shè)，提升電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和攔截的技術(shù)水平，有效挽回電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件資金損失。

中國(guó)銀聯(lián)積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪的打擊治理，與公安部合作建立疑似電信詐騙涉案銀行卡賬戶比對(duì)服務(wù)機(jī)制，通過(guò)篩查識(shí)別，提示發(fā)卡行進(jìn)行關(guān)聯(lián)排查，防范銀行卡被用于電信詐騙等銀行卡犯罪。持續(xù)做好司法協(xié)查服務(wù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。2021年銀聯(lián)將開(kāi)展專項(xiàng)行動(dòng)，全方位深化云閃付業(yè)務(wù)反電詐整治工作，通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型、優(yōu)化可信交易體系、提升涉詐卡處置效率等舉措，保障云閃付用戶資金安全。

與此同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)一直禁止成員機(jī)構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)要求。

銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方堅(jiān)決打擊銀行卡盜刷

近年來(lái)，銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方對(duì)閃付雙免盜刷打擊力度持續(xù)加大。部分用戶資金安全受到損害，究其原因，主要是個(gè)別收單機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格落實(shí)商戶管理的主體責(zé)任、未能嚴(yán)格遵照監(jiān)管規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則，在核實(shí)商戶身份上流于形式，甚至違規(guī)開(kāi)展商戶拓展，導(dǎo)致犯罪嫌疑人通過(guò)非法途徑使用虛假身份獲得POS機(jī)實(shí)施銀行卡盜刷。

對(duì)此，銀聯(lián)進(jìn)一步加大對(duì)非法交易活動(dòng)商戶的偵測(cè)分析，并向相關(guān)收單機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，督促收單機(jī)構(gòu)把嚴(yán)商戶入網(wǎng)審核，認(rèn)真開(kāi)展商戶真實(shí)性和合規(guī)性調(diào)查，禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)；督促收單機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起POS機(jī)管理的主體責(zé)任。

由于POS終端交易時(shí)需要實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)通訊，實(shí)際交易地理位置可以通過(guò)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全與定位技術(shù)實(shí)時(shí)獲取。一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況，警方可立即鎖定不法分子與非法交易終端位置，利用非法渠道獲取的POS機(jī)進(jìn)行閃付雙免盜刷行為可謂“伸手必被抓”“抓必受嚴(yán)懲”。

此外，銀聯(lián)與公安機(jī)關(guān)一直堅(jiān)決打擊偽造銀行卡盜刷。部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶優(yōu)惠活動(dòng)風(fēng)控缺位、POS機(jī)管理不足，為犯罪分子盜取銀行卡磁條信息、制造偽卡提供可乘之機(jī)。銀聯(lián)對(duì)境外重點(diǎn)地區(qū)ATM取現(xiàn)卡片開(kāi)展比對(duì)排查，識(shí)別錄像中銀行卡表面信息與磁條數(shù)據(jù)信息不符的銀行卡，由銀行及警方對(duì)涉案卡片采取止付非柜面交易或凍結(jié)措施。

銀聯(lián)協(xié)助公安機(jī)關(guān)建立了嚴(yán)厲打擊閃付雙免等銀行卡盜刷的工作機(jī)制，加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，做到信息及時(shí)通報(bào)，案件快速協(xié)查，多措并舉堅(jiān)決打擊犯罪。此外，銀聯(lián)還建立了閃付雙免隔空盜刷舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金，鼓勵(lì)持卡人積極舉報(bào)閃付雙免隔空盜刷的犯罪線索。對(duì)符合條件的情形，經(jīng)核實(shí)后發(fā)放舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。

為保障持卡人安心用卡，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行從硬件支持保障、商戶終端管理、交易限額管控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、損失賠付補(bǔ)償?shù)确矫娉掷m(xù)優(yōu)化、升級(jí)和完善銀行卡業(yè)務(wù)。持卡人也可通過(guò)銀行柜臺(tái)、客服熱線、手機(jī)銀行APP及云閃付APP對(duì)閃付雙免業(yè)務(wù)進(jìn)行自主管理。

專家：提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 保護(hù)銀行卡用卡安全

為保護(hù)廣大持卡人資金安全，中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專家特此提示：

一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙。不要登陸陌生網(wǎng)站，不要下載、使用來(lái)歷不明的軟件，防范不法分子通過(guò)木馬軟件對(duì)持卡人電腦、手機(jī)進(jìn)行遠(yuǎn)程控制。不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，要與官方信息核實(shí)確認(rèn)，仔細(xì)辨別網(wǎng)站域名真?zhèn)?，防范不法分子通過(guò)各類釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接，誘導(dǎo)獲取消費(fèi)者個(gè)人信息，誘導(dǎo)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬付款。不輕信“中獎(jiǎng)”“返利”“免費(fèi)”等字樣的信息或廣告，持卡人參與此類活動(dòng)往往發(fā)生詐騙風(fēng)險(xiǎn)較高。同時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，及時(shí)記錄不法分子的電話號(hào)碼、QQ號(hào)、銀行卡賬號(hào)等，并記住其口音、語(yǔ)言特征和詐騙的手段經(jīng)過(guò)，及時(shí)到附近派出所或撥打110報(bào)警，積極配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查破案和追繳被騙款等工作。

二是防范個(gè)人信息泄露。不要將個(gè)人信息、支付敏感信息、短信驗(yàn)證碼隨便告訴陌生人，尤其是身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、有效期、安全碼和密碼等重要信息。申辦銀行卡要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)渠道提出申請(qǐng)，謹(jǐn)防黑中介留存?zhèn)€人身份信息后偽冒辦卡，并實(shí)施盜刷。

三是防范偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)。如果持卡人持有純磁條卡，在使用ATM等自助設(shè)備進(jìn)行銀行卡交易時(shí)，應(yīng)留意銀行卡插卡口處是否有明顯的額外設(shè)備，輸入密碼時(shí)注意遮擋；在商戶刷卡消費(fèi)時(shí)，關(guān)注收銀員的操作，是否有多次刷卡的行為，并在輸入密碼時(shí)注意遮擋。同時(shí)，建議廣大持卡人盡快將磁條卡升級(jí)成更為安全的金融IC卡。芯片卡可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)運(yùn)算加密，實(shí)現(xiàn)芯片卡與終端雙向動(dòng)態(tài)認(rèn)證，較磁條卡靜態(tài)信息驗(yàn)證方式更為安全。

四是妥善保管好自己的銀行卡，避免遺失。盡可能開(kāi)通卡片動(dòng)賬提醒功能，做到筆筆消費(fèi)心中有數(shù)。一旦發(fā)生銀行卡盜刷，應(yīng)盡快向銀行掛失、凍結(jié)賬戶并報(bào)案。同時(shí)銀行和銀聯(lián)也積極保護(hù)持卡人的資金安全，設(shè)立了閃付雙免專項(xiàng)補(bǔ)償金，在符合條件的前提下，提供失卡保障“風(fēng)險(xiǎn)全額賠付”服務(wù)，對(duì)于正常用卡客戶發(fā)生的盜用損失，經(jīng)核實(shí)都可得到全額賠付。

五是持卡人發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被復(fù)制且被盜刷，應(yīng)第一時(shí)間向發(fā)卡銀行報(bào)告，根據(jù)銀行給出的建議處理，并留存消費(fèi)短信記錄、拿被盜刷的銀行卡在就近的ATM終端進(jìn)行一筆余額查詢交易、對(duì)銀行卡正反面進(jìn)行拍照，同時(shí)第一時(shí)間撥打110報(bào)案。

六是賭博團(tuán)伙為實(shí)現(xiàn)非法資金的轉(zhuǎn)移，搭建非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并冠以“跑分”等新名稱，引誘用戶提供個(gè)人銀行卡或收款碼參與轉(zhuǎn)移非法資金活動(dòng)。建議廣大持卡人堅(jiān)決遠(yuǎn)離賭博活動(dòng)，拒絕參與各種非法平臺(tái)活動(dòng)，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，對(duì)自身財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。（新華網(wǎng)）