購買旅游意外傷害險應(yīng)注意覆蓋天數(shù)

隨著人民生活水平的提高，以及自主出游意愿的升溫，出境旅游的人數(shù)正在日益增長。一般來說，打算出境旅游的市民，除了應(yīng)提前關(guān)注旅游目的地的安全、天氣、交通、衛(wèi)生等情況，并做好相應(yīng)的防護(hù)準(zhǔn)備以外，還應(yīng)該通過一份保險為出境旅游的風(fēng)險做一個有效的轉(zhuǎn)移，從而為遠(yuǎn)途出行購買一份安心和保障。有見及此，保監(jiān)會近日對出境旅游市民做出消費(fèi)提示，提醒廣大游客在購買相關(guān)保險產(chǎn)品時應(yīng)注意保險期間和相關(guān)救援服務(wù)。

購買保險需注意保險期限

作為一種對游客自身風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移的有效手段，旅游意外傷害保險成為了不少消費(fèi)者在選購出境旅游保險時的第一選擇。所謂境外旅游意外傷害保險，是指被保險人在境外旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘時，保險公司按照保險合同的約定承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險。

保監(jiān)會提醒，在購買旅游意外傷害保險時，消費(fèi)者應(yīng)注意區(qū)分旅行社責(zé)任保險和意外傷害保險的區(qū)別。有些游客會認(rèn)為，既然旅行社購買了旅行社責(zé)任保險，自身就沒有必要再另外購買境外旅游意外傷害保險。但事實(shí)上則不然，對于旅行社責(zé)任保險責(zé)任范圍外的意外事故所導(dǎo)致的游客損失，旅行社責(zé)任保險并不承擔(dān)賠償責(zé)任，為此游客在應(yīng)對境外旅游意外風(fēng)險時可另外購買一份境外旅游意外傷害保險。

而在購買境外旅游意外傷害保險時，游客需注意保險期間所覆蓋的旅游時間。一般而言，境外旅游意外傷害保險是按天計(jì)算的，因此游客在購買相關(guān)保險時，應(yīng)注意選購保險期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間的意外傷害保險，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。而且，境外旅游意外傷害保險一般需在出境前投保，游客應(yīng)該在出境前及時購買。

在考慮購買旅游意外傷害保險時，游客需關(guān)注其是否覆蓋高風(fēng)險運(yùn)動保障。“有的境外旅游意外傷害保險將潛水、攀巖、探險等高風(fēng)險運(yùn)動造成的被保險人損失列為除外責(zé)任，在此情況之下，游客朋友就須附加投保高風(fēng)險運(yùn)動意外傷害保險。”保監(jiān)會方面提醒。

購醫(yī)療保險應(yīng)含緊急救援

游客除在出境旅游中可能遭受意外傷害事故以外，還可能因?yàn)殚L途旅行、水土不服等因素而提高醫(yī)療就診概率，但是眾所周知，部分境外國家醫(yī)療費(fèi)用較高，為及時獲得有效的醫(yī)療救助，保監(jiān)會就提醒游客在購買境外旅游意外傷害保險時，應(yīng)附加投保醫(yī)療保險和救援服務(wù)條款。

而在購買醫(yī)療保險時，游客應(yīng)注意選擇合適的保障額度。一般來說，保險金額應(yīng)參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用水平等因素而定，有的國家還將購買醫(yī)療保險作為申請簽證的前提（比如，赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元的醫(yī)療保險），為了便于理賠可考慮選擇帶有提前墊付醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)品。

與此同時，游客在選購時還應(yīng)選擇帶有緊急救援服務(wù)條款的產(chǎn)品。有的保險合同還會約定，由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)游客醫(yī)療運(yùn)送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關(guān)費(fèi)用。不過，由于不同保險公司所合作的全球救援機(jī)構(gòu)有所不同，救援內(nèi)容也存在差異，因此游客在投保前應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，從而選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品。

保監(jiān)會提醒，游客在境外旅游時，如遇到人身、財(cái)產(chǎn)損失，或遭受緊急情況等，要第一時間報(bào)警，并及時向保險公司報(bào)案。同時，留存與保險事故相關(guān)的證據(jù)，以便及時獲得保險賠償。