財政資金撬動普惠金融

對符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予貸款實際利率50%的財政貼息，對農(nóng)村金融機構(gòu)給予一定獎補……

9月12日，財政部發(fā)布修訂后的《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》，通過一系列真金白銀的措施，進一步發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，提升財政支持普惠金融發(fā)展政策質(zhì)效，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融發(fā)展專項資金，是指中央財政安排支持普惠金融發(fā)展的專項轉(zhuǎn)移支付資金，用于支持各省份開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息、中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)建設(shè)、農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼等工作。

2023年上半年中國財政政策執(zhí)行情況報告顯示，今年財政對普惠金融發(fā)展支持力度進一步加大，安排普惠金融發(fā)展專項資金預(yù)算107.33億元，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。實施普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補激勵，中央財政安排獎補資金22.5億元，支持地方因地制宜打造各具特色的普惠金融發(fā)展示范區(qū)，促進普惠金融服務(wù)擴面、增量、降本、增效。

中央財經(jīng)大學(xué)財稅學(xué)院教授白彥鋒分析，整體上來講，信貸等間接融資在我國金融市場中占的比重更大，同時，信貸服務(wù)具有一定門檻，通常要求借款人具備一定的資產(chǎn)抵押能力，而且還本付息的壓力比較大。“通過財政普惠金融專項發(fā)展資金，一是緩解了金融機構(gòu)在對小微企業(yè)、重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)等放貸過程中的風險顧慮，也為金融機構(gòu)拓展了下沉市場。這一市場無疑量大面廣，具有典型的‘長尾效應(yīng)’，如果沒有財政擔保等支持，金融機構(gòu)自身通常懾于風險不愿問津；二是降低了重點群體獲得信貸支持的進入門檻，通過財政政策與貨幣政策之間的有效協(xié)同，實現(xiàn)對金融機構(gòu)信貸這種市場化行為的財政賦能，提升了其普惠性、可及性。”白彥鋒說。

《管理辦法》通過提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度上限、放寬小微企業(yè)貸款申請條件，引入政府性融資擔保機構(gòu)為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保增信等措施，加大財政支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)力度。

為落實就業(yè)優(yōu)先政策，支持重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放，專項資金安排支出用于對財政貼息支持的創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予一定獎補。符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，可納入專項資金獎補支持范圍：個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過30萬元，貸款期限不超過3年；小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過400萬元，貸款期限不超過2年。對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的借款個人或小微企業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款到期后可繼續(xù)申請貸款及貼息支持，累計次數(shù)不超過3次。

今年以來，對符合條件的高校畢業(yè)生等十類重點就業(yè)群體以及吸納上述群體就業(yè)的小微企業(yè)，實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策。統(tǒng)計顯示，上半年，全國創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%。

“落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策，有利于穩(wěn)增長、促就業(yè)。從各地執(zhí)行情況看，財政支持普惠金融的資金起到明顯的杠桿撬動作用。”中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院財政研究室主任何代欣表示。

對于農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用獎補政策，《管理辦法》明確，為引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)強化服務(wù)，加大農(nóng)戶小額信用貸款投放，專項資金安排支出用于對符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)給予一定獎補。對符合以下條件的農(nóng)村金融機構(gòu)，可享受獎補支持：當年農(nóng)戶小額信用貸款平均余額同比增長、年均存貸比高于50%（含50%）、當年涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例不低于70%、財政部門規(guī)定的其他條件。

何代欣認為，《管理辦法》進一步規(guī)范了財政支持普惠金融資金的作用領(lǐng)域、運作模式，有利于提升政策效能和資金使用效益。同時，為了保證資金運行規(guī)范和效率，有必要做好預(yù)算管理，加強審計監(jiān)督和財政監(jiān)督。