國家外匯局就《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》答問

國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英就《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》答記者問

日前，國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（國家外匯管理局公告2023年第1號，以下簡稱《展業(yè)辦法》），自2024年1月1日起施行。國家外匯局副局長、新聞發(fā)言人王春英就《展業(yè)辦法》相關內容回答了記者提問。

問：《展業(yè)辦法》出臺的背景是什么？

答：中央金融工作會議強調，要穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險。國家外匯局認真貫徹落實中央金融工作會議精神以及黨中央、國務院決策部署，在廣泛調研、審慎試點的基礎上，起草并發(fā)布《展業(yè)辦法》，推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造，進一步提升銀行外匯展業(yè)能力，營造與高水平開放相適應的制度環(huán)境。

近年來，國家外匯局持續(xù)深化外匯領域改革開放，跨境貿(mào)易與投融資便利化水平穩(wěn)步提升。但監(jiān)管中也發(fā)現(xiàn)，外匯管理改革落地過程中存在銀行“未盡職審核”或“過度審核”等問題，銀行存在違規(guī)展業(yè)情況，或影響合規(guī)經(jīng)營主體對外匯便利化政策的微觀感受。為此，《展業(yè)辦法》通過構建銀行外匯展業(yè)通用框架，進一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標準，推動銀行切實履行審核義務。前期已在4家商業(yè)銀行開展試點，試點成效良好。據(jù)試點銀行反饋，外匯業(yè)務流程再造契合銀行自身完善風控和業(yè)務發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能。

問：商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造的內容是什么？

答：《展業(yè)辦法》推進商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造，構建包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報告的全流程展業(yè)框架，強化事前和事后環(huán)節(jié)風險責任，打破既往“防風險”對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進一步提高銀行外匯業(yè)務辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。事前，要求銀行對客戶開展必要的盡職調查并動態(tài)更新，落實銀行“了解客戶”責任。支持銀行結合自身風險管理要求進行客戶分類。事中，要求銀行根據(jù)客戶分類實施差異化審核措施，明確一類客戶可憑指令辦理外匯業(yè)務；二類客戶由銀行按“風險為本”和“實質重于形式”原則審查；三類客戶由銀行根據(jù)風險狀況強化審核措施。事后，要求銀行建立合規(guī)風險監(jiān)測分析機制，發(fā)現(xiàn)外匯風險交易應上報外匯風險交易報告并酌情采取相應管控措施。明確外匯風險交易報告范圍和報告路徑。同時，明確銀行內部管理體系要求，涵蓋組織架構、內控制度、信息系統(tǒng)等方面，推動銀行完善風險防控機制。

問：《展業(yè)辦法》在推進跨境貿(mào)易和投融資便利化方面有哪些具體舉措？

答：根據(jù)《展業(yè)辦法》，銀行應當根據(jù)客戶外匯合規(guī)風險等級及業(yè)務風險整體判斷，采取差異化審核措施。一是《展業(yè)辦法》提供外匯業(yè)務便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質客戶可以同時享受經(jīng)常項目和資本項目已有的便利化措施。二是銀行對優(yōu)質客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務，給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。三是政策適用靈活，銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關外匯管理法律法規(guī)。四是外匯風險篩查和識別依托系統(tǒng)開展，事后監(jiān)測更精準，對客戶“無違規(guī)、不打擾”。前期參與試點的銀行反饋，實施外匯展業(yè)改革后，優(yōu)質企業(yè)辦理外匯業(yè)務更為高效，銀行外匯服務水平得到有效提升。

問：《展業(yè)辦法》在風險防范方面有哪些安排？

答：《展業(yè)辦法》壓實銀行風險防范責任，實現(xiàn)“既放得開又管得住”。一是客戶盡調更扎實?！墩箻I(yè)辦法》進一步明確銀行“了解客戶”義務，推動銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術資源，整合信息形成客戶畫像，把好客戶準入關，實現(xiàn)風險早識別、早發(fā)現(xiàn)。二是展業(yè)資源分配更合理。從試點情況看，各銀行高風險客戶占比較低，銀行可以有效分配展業(yè)資源，在對廣大中低風險客戶提供外匯業(yè)務便利化服務的同時，加大對高風險客戶和業(yè)務審查力度，有效防控風險。三是事后監(jiān)測更高效。明確外匯風險交易報告范圍，指導銀行聚焦外匯風險交易特征，依托系統(tǒng)及時回溯篩查，實現(xiàn)精準化風險識別和處置。

問：我們注意到，《展業(yè)辦法》在外匯管理法規(guī)中首次提出“盡職免責”。能否介紹一下主要考慮？

答：我們在實踐中發(fā)現(xiàn)，銀行身處跨境資金業(yè)務辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體。前期調研中，有銀行提出確立代客業(yè)務“盡職免責”原則的訴求?！墩箻I(yè)辦法》積極回應銀行關切，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關法律責任，破除“唯結果論”，打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務便利化感受。

問：對于《展業(yè)辦法》施行有什么配套措施嗎？

答：下一步，國家外匯局將穩(wěn)步推動《展業(yè)辦法》落實落地。一是尊重市場，自愿適用。尊重銀行跨境業(yè)務規(guī)模、展業(yè)模式調整成本等方面客觀差異，基于銀行自愿前提逐步推進《展業(yè)辦法》實施工作。銀行選擇適用《展業(yè)辦法》模式進行外匯展業(yè)的，應當做好完善組織架構、內控制度和信息系統(tǒng)建設等工作，接到國家外匯局通知后方可適用。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規(guī)定的組織架構、系統(tǒng)控制等要求的，按照原有相關外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務，不受影響。二是輔導跟進、扎實準備。《展業(yè)辦法》在公開征求意見中，不少銀行希望加強培訓輔導和同業(yè)交流。對此，各級外匯局將對銀行改造系統(tǒng)、完善業(yè)務流程等工作給予相應輔導支持，降低銀行試錯成本。目前我們已在主要法人銀行所在地建立輔導團隊，對接相關銀行開展準備工作。