日本伊人网,深夜国产看黄片在线大全,日韩特级无码毛片免费视频,久久天天日天天操综合伊人av,久久久久国产日韩精品亚洲午夜,一级片网址,91久久青青草原线免费

當(dāng)前位置:首頁(yè) >>政策解讀

看懂房貸利率的調(diào)整方式

2024年10月29日 08:33????信息來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

10月25日,多家商業(yè)銀行集中批量調(diào)整了存量房貸利率,并于當(dāng)日起按照新的利率水平執(zhí)行。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝9月24日表示,降低存量房貸利率,引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近,預(yù)計(jì)平均降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn)。10月中旬,多家商業(yè)銀行先后發(fā)布公告,首套房存量房貸利率水平將降至“5年期以上LPR-30BP”(以下簡(jiǎn)稱“LPR-30BP”)水平,部分借款人的房貸利率下降幅度高達(dá)1%。

盡管總體規(guī)則已明確,但具體到每位借款人,由于其住房套數(shù)、貸款合同的利率定價(jià)方式、貸款重定價(jià)日均有所不同,本輪調(diào)整后,每位借款人的實(shí)際房貸利率變化也會(huì)存在一定差異。如何看懂房貸利率的調(diào)整方式?借款人可把握3個(gè)核心邏輯:一是看懂貸款合同的利率定價(jià)方式,二是看懂貸款重定價(jià)日,三是看懂借款人所屬地區(qū)以及住房套數(shù)。

首先,房貸合同的利率定價(jià)方式?jīng)Q定了本輪調(diào)整的結(jié)果。目前,房貸利率的定價(jià)方式大體分為兩類,一是浮動(dòng)利率定價(jià),二是固定利率、基準(zhǔn)利率定價(jià)。如果借款人選擇了前者,其房貸利率將隨著5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的升降同步變動(dòng);如果借款人選擇了后者,無(wú)論LPR升降與否,其房貸利率都保持不變。以本輪調(diào)整為例,借款人必須先選擇浮動(dòng)利率定價(jià)方式,其房貸利率才能調(diào)整,進(jìn)而被轉(zhuǎn)換至LPR-30BP水平。

其次,房貸合同中約定的重定價(jià)日直接影響了本輪調(diào)整的幅度。房貸調(diào)整有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),一是重定價(jià)周期,即多久調(diào)整一次;二是重定價(jià)日,即何時(shí)調(diào)整。目前銀行對(duì)房貸利率的調(diào)整周期通常為一年。也就是說(shuō),在一年之中,不是LPR每變化一次,借款人的房貸利率就跟著變動(dòng)一次,而是房貸利率只在每年的重定價(jià)日變動(dòng)一次,以當(dāng)時(shí)最新的LPR為準(zhǔn)。舉個(gè)例子。某借款人于去年9月24日簽訂貸款合同,并與銀行約定,將每年的9月24日作為貸款重定價(jià)日。到目前為止,5年期以上LPR已分別下行3次,從4.20%降至3.60%,但由于貸款重定價(jià)日是9月24日,該借款人的房貸利率已于今年9月24日調(diào)整,當(dāng)時(shí)最新的LPR是3.85%,而非現(xiàn)在的3.60%。10月25日存量房貸利率調(diào)整后,該借款人的房貸利率為“3.85%-30BP”,而非“3.60%-30BP”。

再次,借款人所屬地區(qū)、住房套數(shù)也將影響本輪調(diào)整的幅度。多家商業(yè)銀行發(fā)布的公告顯示,若借款人的住房為首套房,且屬于北京、上海、深圳等地區(qū),如果借款人目前的房貸利率高于LPR-30BP,則將調(diào)整至LPR-30BP,且借款人無(wú)需提出申請(qǐng),由銀行統(tǒng)一批量操作。若借款人的住房為二套房,且屬于北京、上海、深圳等地區(qū),如果借款人目前的房貸利率高于當(dāng)?shù)氐南鄳?yīng)政策下限,則將調(diào)整至政策下限。除了北京、上海、深圳等地區(qū),其他地區(qū)利率高于LPR-30BP的全部存量房貸將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

弄明白房貸利率的調(diào)整方式后,可能有借款人會(huì)問(wèn):我現(xiàn)在選擇的是固定利率定價(jià)方式,是否要調(diào)整為浮動(dòng)利率定價(jià)方式?從理論上看,如果某位借款人預(yù)判LPR在接下來(lái)的幾年中將保持上升趨勢(shì),那么他將選擇固定利率定價(jià)方式,提前鎖定低利率;反之,他將選擇浮動(dòng)利率定價(jià)方式,分享由LPR下行帶來(lái)的財(cái)務(wù)成本下降效應(yīng)。根據(jù)多家商業(yè)銀行的公告,借款人如需從固定利率調(diào)整為浮動(dòng)利率,直接向銀行提出申請(qǐng)即可,但需注意的是,利率轉(zhuǎn)換后不得再轉(zhuǎn)回固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)。