打通金融惠企利民“最后一公里”
從供需兩端入手,暢通銀企對(duì)接渠道,提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和意愿,實(shí)現(xiàn)銀企良性互動(dòng)
金融監(jiān)管總局和國(guó)家發(fā)展改革委牽頭;相關(guān)部門和銀行機(jī)構(gòu)共同參與;區(qū)縣層面成立工作專班,一手牽企業(yè)、一手牽銀行……近期,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng),一系列設(shè)計(jì)安排從供需兩端發(fā)力,加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng),統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題,為數(shù)以千萬計(jì)的小微企業(yè)帶來融資利好。
近年來,我國(guó)高度重視小微企業(yè)融資,在一系列政策推動(dòng)下,小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降態(tài)勢(shì)。不過,當(dāng)前小微企業(yè)在融資過程中還面臨一些痛點(diǎn)難點(diǎn),比如,小微經(jīng)營(yíng)主體往往因缺乏傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)抵押品、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱而被銀行惜貸拒貸;部分銀行由于考評(píng)機(jī)制不夠完備、風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提升等,缺乏服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)主體的能力和意愿。
小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。金融支持小微企業(yè)不是短期工程,而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程,此次相關(guān)部門攜手建立的協(xié)調(diào)機(jī)制作為長(zhǎng)效機(jī)制,有助于從根本上破解小微企業(yè)融資難問題,打通金融惠企利民“最后一公里”。
協(xié)調(diào)機(jī)制在“直達(dá)”上做足文章,暢通銀企對(duì)接橋梁。信息不對(duì)稱、中間環(huán)節(jié)多,是小微企業(yè)融資難融資貴的一大癥結(jié)。長(zhǎng)期以來,針對(duì)小微企業(yè)的信貸投放往往是從供給端出發(fā),可能與其實(shí)際需求存在偏差。此次協(xié)調(diào)機(jī)制的一大突破點(diǎn)便是從供需兩端發(fā)力,從最貼近基層、最了解企業(yè)的區(qū)縣入手,借助區(qū)縣工作專班“兩手牽”,消除小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息差,提高融資效率。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排融資需求,形成“兩張清單”,把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行,銀行及時(shí)精準(zhǔn)對(duì)接,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信貸資金快速便捷直達(dá)基層。
協(xié)調(diào)機(jī)制在“激勵(lì)”上改革創(chuàng)新,讓銀行真正敢貸、能貸、愿貸。提升小微金融服務(wù),“配套”工作也要做扎實(shí),其中,為基層信貸人員“松綁”減負(fù),完善盡職免責(zé)制度至為關(guān)鍵。信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),信貸人員可能會(huì)被問責(zé);免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)過于寬松,容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)的失職問責(zé)、盡職免責(zé)等情形進(jìn)行規(guī)范顯得十分必要。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》對(duì)深化金融體制改革作出全面部署,明確要求“健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制”。近期,與建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相配套,監(jiān)管部門對(duì)普惠信貸盡職免責(zé)通知作了進(jìn)一步修訂,通過明確盡職免責(zé)的邊界問題,將鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問責(zé)的原則落到實(shí)處,最大程度打消基層信貸人員的顧慮。此舉有利于提高金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性和主動(dòng)性,讓助企幫扶政策更好發(fā)揮效用。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說,協(xié)調(diào)機(jī)制還將產(chǎn)生很大的外溢效能,全行業(yè)更要緊抓機(jī)遇、練好內(nèi)功。比如,金融機(jī)構(gòu)在通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)完善客戶“畫像”功能的過程中,能獲取企業(yè)、行業(yè)更多信息,為此要進(jìn)一步提高信息分析、應(yīng)用能力,加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,通過“精耕細(xì)作”提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。再比如,利用跟企業(yè)“牽手”的機(jī)會(huì),金融機(jī)構(gòu)要不斷完善貸前、貸中、貸后管理,積極拓展服務(wù)范圍,為企業(yè)提供多元化的增值服務(wù),促進(jìn)銀企良性互動(dòng)、共同發(fā)展。
當(dāng)前,不少小微企業(yè)正在爬坡過坎,除了找資金,還有找訂單、找技術(shù)等多種需求。相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)要重視總結(jié)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制運(yùn)行的進(jìn)展及成效,將好的經(jīng)驗(yàn)做法推而廣之,為小微企業(yè)提供全方位的、更加精準(zhǔn)的幫扶。
從供需兩端入手,暢通銀企對(duì)接渠道,提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和意愿,實(shí)現(xiàn)銀企良性互動(dòng)
金融監(jiān)管總局和國(guó)家發(fā)展改革委牽頭;相關(guān)部門和銀行機(jī)構(gòu)共同參與;區(qū)縣層面成立工作專班,一手牽企業(yè)、一手牽銀行……近期,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng),一系列設(shè)計(jì)安排從供需兩端發(fā)力,加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng),統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題,為數(shù)以千萬計(jì)的小微企業(yè)帶來融資利好。
近年來,我國(guó)高度重視小微企業(yè)融資,在一系列政策推動(dòng)下,小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降態(tài)勢(shì)。不過,當(dāng)前小微企業(yè)在融資過程中還面臨一些痛點(diǎn)難點(diǎn),比如,小微經(jīng)營(yíng)主體往往因缺乏傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)抵押品、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱而被銀行惜貸拒貸;部分銀行由于考評(píng)機(jī)制不夠完備、風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提升等,缺乏服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)主體的能力和意愿。
小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。金融支持小微企業(yè)不是短期工程,而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程,此次相關(guān)部門攜手建立的協(xié)調(diào)機(jī)制作為長(zhǎng)效機(jī)制,有助于從根本上破解小微企業(yè)融資難問題,打通金融惠企利民“最后一公里”。
協(xié)調(diào)機(jī)制在“直達(dá)”上做足文章,暢通銀企對(duì)接橋梁。信息不對(duì)稱、中間環(huán)節(jié)多,是小微企業(yè)融資難融資貴的一大癥結(jié)。長(zhǎng)期以來,針對(duì)小微企業(yè)的信貸投放往往是從供給端出發(fā),可能與其實(shí)際需求存在偏差。此次協(xié)調(diào)機(jī)制的一大突破點(diǎn)便是從供需兩端發(fā)力,從最貼近基層、最了解企業(yè)的區(qū)縣入手,借助區(qū)縣工作專班“兩手牽”,消除小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息差,提高融資效率。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排融資需求,形成“兩張清單”,把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行,銀行及時(shí)精準(zhǔn)對(duì)接,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信貸資金快速便捷直達(dá)基層。
協(xié)調(diào)機(jī)制在“激勵(lì)”上改革創(chuàng)新,讓銀行真正敢貸、能貸、愿貸。提升小微金融服務(wù),“配套”工作也要做扎實(shí),其中,為基層信貸人員“松綁”減負(fù),完善盡職免責(zé)制度至為關(guān)鍵。信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),信貸人員可能會(huì)被問責(zé);免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)過于寬松,容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)的失職問責(zé)、盡職免責(zé)等情形進(jìn)行規(guī)范顯得十分必要。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》對(duì)深化金融體制改革作出全面部署,明確要求“健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制”。近期,與建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相配套,監(jiān)管部門對(duì)普惠信貸盡職免責(zé)通知作了進(jìn)一步修訂,通過明確盡職免責(zé)的邊界問題,將鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問責(zé)的原則落到實(shí)處,最大程度打消基層信貸人員的顧慮。此舉有利于提高金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性和主動(dòng)性,讓助企幫扶政策更好發(fā)揮效用。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說,協(xié)調(diào)機(jī)制還將產(chǎn)生很大的外溢效能,全行業(yè)更要緊抓機(jī)遇、練好內(nèi)功。比如,金融機(jī)構(gòu)在通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)完善客戶“畫像”功能的過程中,能獲取企業(yè)、行業(yè)更多信息,為此要進(jìn)一步提高信息分析、應(yīng)用能力,加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,通過“精耕細(xì)作”提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。再比如,利用跟企業(yè)“牽手”的機(jī)會(huì),金融機(jī)構(gòu)要不斷完善貸前、貸中、貸后管理,積極拓展服務(wù)范圍,為企業(yè)提供多元化的增值服務(wù),促進(jìn)銀企良性互動(dòng)、共同發(fā)展。
當(dāng)前,不少小微企業(yè)正在爬坡過坎,除了找資金,還有找訂單、找技術(shù)等多種需求。相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)要重視總結(jié)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制運(yùn)行的進(jìn)展及成效,將好的經(jīng)驗(yàn)做法推而廣之,為小微企業(yè)提供全方位的、更加精準(zhǔn)的幫扶。
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