國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》答記者問

為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關(guān)司局負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、《辦法》的制定背景是什么？

答：近年來，保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)案件漸趨增多。《反保險(xiǎn)欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前反欺詐工作需要。為此，金融監(jiān)管總局起草了《辦法》，強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)統(tǒng)籌；突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。

二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

答：《辦法》共6章、37條。

第一章總則，規(guī)定了欺詐定義、目標(biāo)任務(wù)、工作流程、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。明確了反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)。

第二章反欺詐監(jiān)督管理，明確了反欺詐監(jiān)管職責(zé)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。

第三章保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理，明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù)，規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等內(nèi)容。新增保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)價(jià)并向監(jiān)管部門報(bào)告要求；新增政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的特別要求；新增強(qiáng)化核保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)要求，要提升理賠質(zhì)效，不得拖延理賠、無理拒賠。

第四章反欺詐行業(yè)協(xié)作，明確了相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)范了大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)。

第五章反欺詐各方協(xié)同，明確了與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門以及地方政府職能部門在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強(qiáng)合作。

第六章附則，規(guī)定了適用范圍、解釋權(quán)、施行日期等內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)另行規(guī)定。

三、《辦法》體現(xiàn)的反欺詐工作思路是什么？

答：深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為中心，以強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用為手段，搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司主體責(zé)任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)與公安司法機(jī)關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作，加強(qiáng)反欺詐宣傳教育，提高消費(fèi)者反欺詐意識(shí)，建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進(jìn)的反欺詐工作模式。

四、《辦法》關(guān)于反欺詐對(duì)外協(xié)作有哪些新規(guī)定？

《辦法》第五章專門規(guī)定了反欺詐對(duì)外協(xié)作內(nèi)容，涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，及時(shí)移送涉嫌犯罪案件線索，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件，開展聯(lián)合打擊或督辦。加強(qiáng)與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機(jī)制建設(shè)，在信息共享、通報(bào)會(huì)商、線索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面開展合作。加強(qiáng)與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)建立反欺詐常態(tài)化溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)重要監(jiān)管信息、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索和重大專項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強(qiáng)反欺詐跨境合作，建立健全跨境交流與合作的框架體系，指導(dǎo)行業(yè)組織加強(qiáng)與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)。

五、《辦法》征求意見的情況如何？

答：我們就《辦法》組織了多輪征求意見，并面向社會(huì)公開征求了意見，對(duì)各方面提出的修改意見進(jìn)行了認(rèn)真研究，絕大部分意見已采納。相關(guān)各方均表示，制定《辦法》是發(fā)揮各方力量，形成工作合力，防范打擊保險(xiǎn)欺詐違法犯罪的重要舉措，非常及時(shí)也非常必要。