加快完善中央銀行制度 持續(xù)推動金融高質量發(fā)展——訪中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝

金融領域改革是我國全面深化改革的重要組成部分。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》就深化金融體制改革作出部署。

從哪些方面加快完善中央銀行制度？貨幣政策如何支持實體經濟回升向好和高質量發(fā)展？怎樣守住不發(fā)生系統性金融風險底線？新華社記者采訪了中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝。

從四方面加快完善中央銀行制度

問：《決定》提出“加快完善中央銀行制度”，中國人民銀行將從哪些方面著手？

答：在這次全會關于深化金融體制改革的部署中，第一項任務就是加快完善中央銀行制度。中國人民銀行將更加聚焦以健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，實現幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定雙目標，重點做好四個方面工作。

一是完善中國特色現代貨幣政策框架，包括貨幣政策的目標體系、執(zhí)行機制、傳導機制等，保持幣值穩(wěn)定，更好促進經濟高質量發(fā)展。我們將逐步淡化對數量目標的關注，更加注重發(fā)揮利率等價格型調控工具的作用，豐富貨幣政策工具箱，健全政策溝通機制，提高貨幣政策透明度。

二是健全宏觀審慎政策框架和系統性金融風險防范處置機制，守住不發(fā)生系統性金融風險的底線。我們將完善金融風險監(jiān)測、預警和處置體系，加強宏觀審慎管理，筑牢金融安全網。

三是健全金融市場和金融市場基礎設施體系，深化金融供給側結構性改革。著力建設規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場。建設自主可控、安全高效的金融市場基礎設施體系。

四是建設更高水平開放型金融新體制，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，積極參與全球經濟金融治理與合作。

中國人民銀行將堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)推動金融高質量發(fā)展和金融強國建設。

繼續(xù)堅持支持性的貨幣政策立場

問：貨幣政策將如何支持實體經濟回升向好，推動經濟高質量發(fā)展？

答：今年以來，中國人民銀行堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準有效，在2月、5月、7月先后三次實施了比較重大的貨幣政策調整，在貨幣政策的總量、結構、傳導方面綜合施策，有力支持經濟回升向好。

7月末，社會融資規(guī)模存量同比增長8.2%，人民幣貸款余額同比增長8.7%，高于名義GDP增速約4個百分點。新發(fā)放貸款利率平均為3.6%左右，處于歷史低位。

我們將繼續(xù)堅持支持性的貨幣政策立場，加強逆周期和跨周期調節(jié)，著力支持穩(wěn)定預期，提振信心，支持鞏固和增強經濟回升向好態(tài)勢。

在貨幣政策調控中將注重把握和處理好三方面關系：一是短期與長期的關系，把維護價格穩(wěn)定、推動價格溫和回升作為重要考量的同時，保持政策定力，不大放大收。二是穩(wěn)增長與防風險的關系，統籌兼顧支持實體經濟增長與保持金融機構自身健康性的關系。三是內部與外部的關系，主要考慮國內經濟金融形勢需要進行調控，兼顧其他經濟體經濟和貨幣政策周期的外溢影響。

下一步，中國人民銀行將加大調控力度，加快已出臺金融政策措施落地見效，保持流動性合理充裕，引導貨幣信貸合理增長，推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。進一步提升貨幣政策對促進經濟結構調整、轉型升級、新舊動能轉換的效能，引導金融機構加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，更有針對性地滿足合理的消費融資需求。同時，研究儲備增量政策舉措，增強宏觀政策協調配合，支持積極的財政政策更好發(fā)力見效，堅定不移完成全年經濟社會發(fā)展目標任務。

做好科技金融等五篇大文章

問：下一步在做好五篇大文章方面有何考慮？

答：做好五篇大文章是金融服務實體經濟高質量發(fā)展的重要著力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。近年來，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融支持力度不斷加大。過去5年，普惠小微貸款、綠色貸款、高技術制造業(yè)中長期貸款、科技型中小企業(yè)貸款年均增速大幅高于各項貸款平均增速。融資成本處于歷史低位。

下一步，中國人民銀行將加強與行業(yè)管理部門協同合作，進一步增強金融支持的力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平，加強政策頂層設計，制定五篇大文章的總體方案，細化政策舉措，強化正向激勵，提升金融機構服務能力。

在五篇大文章中，科技金融居于首位。中國人民銀行將聚焦國家重大科技項目、中小科技企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術改造再貸款作用，會同相關部門培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機制，引導金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強度和水平。

堅決守住不發(fā)生系統性金融風險的底線

問：中國人民銀行如何防范化解系統性金融風險？

答：目前，我國金融體系總體穩(wěn)健。中國人民銀行將落實全會部署，堅決守住不發(fā)生系統性金融風險的底線。

一是在宏觀層面把握好經濟增長、經濟結構調整和金融風險防范之間的動態(tài)平衡。

二是切實提高金融監(jiān)管的有效性，加強監(jiān)管協同，形成監(jiān)管合力，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。

三是有序化解地方政府債務、房地產、中小銀行等重點領域風險。目前，化解融資平臺債務風險已取得重要階段性進展。融資平臺數量和存量債務水平不斷下降，風險持續(xù)收斂，大部分融資平臺到期債務實現了接續(xù)、重組和置換，融資成本負擔較之前顯著下降。

在金融支持房地產風險化解方面，中國人民銀行不斷完善房地產金融宏觀審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降按揭貸款首付比例和按揭貸款利率，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房，加快構建房地產發(fā)展新模式。

在化解中小金融機構風險方面，當前高風險中小銀行數量較峰值已壓降近半，存款保險基金、金融穩(wěn)定保障基金已有一定積累。

四是筑牢金融穩(wěn)定保障體系，推動加快金融穩(wěn)定相關立法，強化風險處置資源保障，有效防控系統性金融風險。

市場化、法治化和國際化推動金融高水平開放

問：中國人民銀行在推動金融高水平開放方面有何舉措？

答：中國金融市場的發(fā)展經驗表明，擴大對外開放是金融高質量發(fā)展的強大推動力和重要保障，是提升服務實體經濟能力和國際競爭力的關鍵舉措。

中國人民銀行將堅持市場化、法治化和國際化的取向，增強金融開放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預期性，持續(xù)推動金融高水平開放，重點做好以下幾方面工作。

一是深化金融領域制度型開放，有序推進金融服務業(yè)和金融市場高水平開放。進一步完善金融領域外商投資準入前國民待遇加負面清單制度，持續(xù)優(yōu)化投融資環(huán)境，便利更多投資者投資我國金融市場。

二是穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。堅持以市場驅動和自主選擇為基礎，持續(xù)完善跨境人民幣政策。

三是持續(xù)推進國際金融中心建設。支持建設上海國際金融中心，發(fā)揮國際貨幣基金組織上海區(qū)域中心作用，增強亞太區(qū)域國家間宏觀經濟政策交流和協調。強化香港離岸人民幣業(yè)務樞紐功能，鞏固提升香港國際金融中心地位。

四是打造更加友好包容的營商環(huán)境。統籌推進跨境人民幣和外匯管理改革，提升跨境貿易和投融資便利化水平。持續(xù)推動做好外籍來華人員支付服務。

五是統籌好金融開放和安全。積極參與國際金融治理與合作，推進全球宏觀經濟金融政策協調。落實中美兩國元首舊金山會晤共識，牽頭做好中美、中歐金融工作組工作。