被貸款垃圾短信煩死了？這樣投訴

很多人日常都會(huì)收到大量垃圾信息，除了推銷房子、辦信用卡，目前堪稱擾民垃圾信息主力的，就是各類貸款信息了，其中來源不乏銀行、P2P公司、小貸公司或其他民間借貸機(jī)構(gòu)等。到底這種類別的信息泄露自什么渠道？這些信息是真的貸款信息，還是詐騙？新快報(bào)記者采訪了幾位互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專家，為讀者解析貸款垃圾短信泛濫的內(nèi)幕故事。

是不是騙貸？大多數(shù)還真不是

“為您提供最高30萬預(yù)審額，最快30分鐘，現(xiàn)在申請(qǐng)可免期初服務(wù)費(fèi)3%，活動(dòng)時(shí)間有限，回Y立即申請(qǐng)，退訂請(qǐng)回TD。”

相信很多人日常都會(huì)收到類似上述短信。大部分人看見這些信息，都會(huì)選擇一刪了事，但這些信息到底來自何處、是不是來自正規(guī)機(jī)構(gòu)、到底有什么風(fēng)險(xiǎn)、是否套路貸，很多人都沒有深入思考過。

“這些信息只能說是良莠不齊。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示。

方頌解釋，貸款信息的來源可以分為四類，“首先是流量平臺(tái)，他們到處收集貸款信息然后批發(fā)到貸款機(jī)構(gòu)；其次是包括互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的貸款機(jī)構(gòu)；第三是助貸公司，比如發(fā)某某銀行利息多少之類，基本上是助貸公司發(fā)的，它銜接的產(chǎn)品的確是銀行的；第四類就是騙子機(jī)構(gòu)，但這種占比不是太高。”

“純粹以騙貸為目的的套路貸，資金量不大也不需要很多客戶，反而不會(huì)投入很多資金和經(jīng)歷。他們?nèi)绻Ａ堪l(fā)信息來營(yíng)銷客戶，很容易被投訴和打擊。”方頌指出，騙子更多采用對(duì)外辦投資公司，通過業(yè)務(wù)員拉攏銀行客戶經(jīng)理等熟人渠道來辦理。

方頌也表示，這類貸款短信大部分是正常營(yíng)銷業(yè)務(wù)，如接到房地產(chǎn)營(yíng)銷電話，多是推銷買房租房，房產(chǎn)詐騙是微乎其微。

有一些貸款短信看起來“不那么正規(guī)”，則主要來自助貸公司。

“銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)那么多，光靠幾個(gè)客戶經(jīng)理是不夠的，要靠大量的公司幫他做推薦的工作，比較多采用渠道合作的方式，通過合作公司去引流介紹客戶，銀行獨(dú)立審批。這些助貸公司既有公司行為，也有個(gè)人行為。業(yè)務(wù)員自己發(fā)出的信息，就比較不規(guī)范的，這種情況居多。套路貸的反而少一點(diǎn)。”

廣州南方金融創(chuàng)新研究院秘書長(zhǎng)徐北也認(rèn)為，這種短信更多是“做生意”，“套路貸的成本很高，不是每個(gè)人都適合套路貸”，且套路貸更多針對(duì)“個(gè)人征信差得不能再差的人”。

為何短信營(yíng)銷？成本低效率高

為何大家都討厭的垃圾金融貸款信息，連合法企業(yè)也要使用？

方頌表示，他也曾專門咨詢過相關(guān)企業(yè)，這些企業(yè)的答案是：“所有的營(yíng)銷工具中，短信營(yíng)銷是成本相對(duì)最低，成功率和性價(jià)比是最高的。”

“凡事都是比較而言。”方頌說，相較于“掃樓”、百度買流量和傳統(tǒng)媒體廣告，短信營(yíng)銷的性價(jià)比是最高的。

再者，如今能購(gòu)買到的個(gè)人信息中，甚至包括對(duì)信息所有人的評(píng)分側(cè)寫，“含金量”更高。

“比如這個(gè)人曾在三個(gè)平臺(tái)借過錢，都按時(shí)還了。那么對(duì)他的形容是經(jīng)常借款，是A、B類客戶，或評(píng)分60分、70分，他適合手機(jī)貸還是現(xiàn)金貸，都有一個(gè)評(píng)述。這個(gè)很關(guān)鍵。”

方頌也表示，這種是專業(yè)的導(dǎo)流信息，可以用非法和合法來區(qū)別。“如某機(jī)構(gòu)信息獲得渠道是一對(duì)一的，不是非法購(gòu)買，你最多只能說他短信騷擾。”

這種信息的收費(fèi)就不是簡(jiǎn)單的按條收費(fèi)了，貸款機(jī)構(gòu)成功放款后，會(huì)按額度提成給信息提供方。

徐北指出：“打比方說，1000個(gè)號(hào)碼我們稱之為一手，一條信息價(jià)格低的5-20元，高可至50-100元。一手按50元算就是五萬元，承諾保證成功概率，一千個(gè)人至少有50-100人貸到款。五萬元被稱為最低消費(fèi)，除去五萬元外，剩下的就按照貸款量分成。”

你的個(gè)人信息是怎樣泄露的？

有人就納悶了，自己好像已經(jīng)很注重保護(hù)隱私了，為何還會(huì)收到各種垃圾短信？

對(duì)此，徐北的看法是：“任何一條留痕，都會(huì)被利用到，超出你自己的想象。”

徐北表示，在購(gòu)物網(wǎng)站、典型運(yùn)營(yíng)商、銀行等渠道，個(gè)人信息都有可能流出，同時(shí)在一些APP的注冊(cè)信息，也存在曝露的可能。

事實(shí)上，如今許多現(xiàn)金貸平臺(tái)的合同條款中，都有一條內(nèi)容為“授權(quán)第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶信息”的條款。有相關(guān)人士就認(rèn)為，這給網(wǎng)貸用戶信息泄露乃至信息倒賣留下了口子。

“姓名、電話、身份證號(hào)、銀行卡等有用的信息，我們稱之為四要素。四要素泄露出來，基本上有二三十維度的相關(guān)信息已經(jīng)泄露出去。”

方頌也認(rèn)為，信息的泄露在方方面面都有可能，“例如你租房、裝修、教育培訓(xùn)，只要登記了信息，就極其容易轉(zhuǎn)出去，被反復(fù)賣來賣去。”

其中，由于老年人的防范意識(shí)薄弱，故這一群體的信息“最有含金量”。方頌透露：“市場(chǎng)上最貴的是老人的信息，而且不分年限，哪怕是兩年前三年期的，價(jià)格一樣很堅(jiān)挺。”因?yàn)槟贻p人的信息多變，老人的信息變動(dòng)不大，且上當(dāng)受騙概率比較高。

溫馨提示：真的需要貸款怎么辦？ 記住貸款前要付費(fèi)的都是騙子

對(duì)于如何保護(hù)自己的個(gè)人信息？方頌聽到記者的咨詢反應(yīng)是嘆了一口氣，其個(gè)人看法甚至是“要說徹底保護(hù)是不可能的”，“現(xiàn)在是信息化時(shí)代，電話號(hào)碼是一個(gè)聯(lián)接方式，越來越多的活動(dòng)都在線上，要想電話不為人所知，實(shí)在是太難。”

方頌表示，市民只能是保護(hù)除電話之外的相關(guān)對(duì)個(gè)人描述的信息，例如身份證號(hào)碼和各類密碼。“手機(jī)號(hào)碼泄露最大的危害是廣告騷擾，身份證號(hào)碼和密碼泄露的后果更嚴(yán)重。”

方頌建議，重點(diǎn)保護(hù)其他信息，如果被垃圾金融信息反復(fù)騷擾，則可以向工信部投訴舉報(bào)，如今工信部對(duì)運(yùn)營(yíng)商的管理非常嚴(yán)格，基本上都會(huì)處理。

徐北亦表示，隨著國(guó)家對(duì)侵犯公民個(gè)人信息越來越嚴(yán)格，如今涉嫌倒賣公民信息者可能被追究刑事責(zé)任，甚至適用金融犯罪等相關(guān)法律。

方頌則建議，市民貸款往往并非有很強(qiáng)的計(jì)劃性，到缺錢時(shí)才會(huì)想到找金融機(jī)構(gòu)，收到金融貸款短信，往往病急亂投醫(yī)。實(shí)際上，市民日常辦理信用卡、按揭買房時(shí)，與銀行客戶經(jīng)理建立正常的聯(lián)系很有必要，遇到問題可以咨詢了解。這些客戶經(jīng)理大都屬于個(gè)貸部門，也在拼命營(yíng)銷客戶，愿意和客戶保持工作上的聯(lián)系。

小小金融CEO劉小峰建議，以貸款為幌子進(jìn)行詐騙的常見套路是貸款無門檻、貸前亂收費(fèi)、遲遲不放款。正規(guī)貸款公司會(huì)對(duì)借款人的資質(zhì)設(shè)立要求，在給借款人發(fā)放貸款后，才會(huì)收取利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，而不會(huì)在貸前要求借款人付費(fèi)。因此，在遇到融資需求時(shí)，借款人一定要擦亮眼睛，不能盲目相信，要貸款請(qǐng)去正規(guī)的貸款公司。

怎么投訴？

記者了解到，在2015年國(guó)家工信部出臺(tái)了《通信短信息服務(wù)管理規(guī)定》，該政策在當(dāng)年的6月30日起正式執(zhí)行，如果受到“垃圾短信”騷擾，可以通過垃圾短信舉報(bào)渠道投訴，目前可以通過三種方式進(jìn)行舉報(bào)，既可以編輯短信發(fā)送至12321，短信格式為：垃圾短信發(fā)送號(hào)碼*垃圾短信內(nèi)容，也可以撥打電話12300或登錄www.12321.cn舉報(bào)。